Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.

Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.

Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.

Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.

В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.

Условия ↑

Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.

Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.

Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.

Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.

Как оформить? ↑

Оформить кредит под залог можно следующим образом:

  • подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
  • собрать пакет документов (без документов на землю);
  • обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
  • дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
  • получить деньги.

Где взять? ↑

Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:

  • в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
  • в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
  • у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.

Предложения банков ↑

Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.

В таблице приведены основные условия кредитования.

Банк Ставка Сумма Период кредитования
Сбербанк от 15,5% до 10 000 000 до 20 лет
ВТБ 24 от 12% до 90 000 000 до 30 лет
Россельхозбанк от 21,5% до 1 000 000 до 5-7 лет
Унифин от 17% до 10 000 000 до 25 лет
Тетраполис от 23% до 45 000 000 12 месяцев
РосЕвроБанк индивидуально до 24 000 000 до 20 лет

В Сбербанке ↑

Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.

Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.

В ВТБ 24 ↑

ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.

Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.

В Россельхозбанке ↑

В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.

Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.

Виды ↑

Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.

Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.

Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.

От частного лица ↑

Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.

Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.

Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.

Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.

Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.

С просрочками ↑

Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.

Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.

Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.

Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.

У частных инвесторов ↑

Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.

Наименование Сумма Процентная ставка
Столица-М до 15 000 000 от 24% годовых
Кредитование для бизнеса до 20 000 000 от 1% в месяц
Финанс Кредит до 20 000 000 от 2% в месяц
Премьер кредит до 50 000 000 от 24% годовых

Кредит наличными ↑

Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.

Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.

Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.

Требования к заемщикам ↑

Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
  • стаж работы – от ? — 1 года;
  • платежеспособность, подтвержденная документацией;
  • дееспособность;
  • возраст – от 18 лет.

Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.

Потребительский кредит под залог земельного участка ↑

Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.

Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.

Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.

Список документов ↑

При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • анкету;
  • паспорт собственника участка;
  • правоустанавливающие документы на землю;
  • план участка (4 экземпляра);
  • справки, которые подтверждают уплату налогов;
  • документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).

Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.

Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.

Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:

  • ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Сбербанк – 10 000 000 рублей.

Хотите узнать, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке? Прочтите статью.

Если же вы хотите взять кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредите на строительство дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.

Сроки ↑

Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).

Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.

Способы погашения ↑

Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.

Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.

Плюсы и минусы ↑

Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:

  • оперативный ответ по заявке;
  • консультации по выдаче займов бесплатные;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оформление кредита возможно без справок о доходах;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.

Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.

Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.

Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.

Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.

Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

В настоящее время рынок кредитования под залог земельных участков развивается с особой скоростью. Банки стремятся помочь поправить финансовое положение заемщиков, выдавая ссуды при наличии в собственности надела.

Не в любой организации можно оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Это обусловлено тем, что участки тяжелее реализовать, если плательщик откажется погашать займ.

Несмотря на это, земля является хорошим залогом, позволяя получить большую сумму кредита. Рассчитывать на выгодные условия могут собственники участков в пределах городах. Земли могут быть застроены, а также использованы для ведения сельского хозяйства.

Основным моментом для привлечения земли в качестве залога является ее оценка. По результатам проверки будет определена конечная сумма займа. Важно знать и другие нюансы процедуры в 2020 году.

Что важно знать

Земля, которая является залогом по кредиту, должна соответствовать определенным требованиям. Она может быть использована самостоятельно в качестве отдельного предмета. Иногда привлекается дополнительно дом, который построен на участке.

Юридический статус будет иметь только такая недвижимость, на которую оформлены правоустанавливающие бумаги. Неузаконенные объекты строения и участки не могут использовать в качестве залога. Это обусловлено тем, что в правовой сфере их фактически не существует.

В некоторых случаях граждане сталкиваются с другими трудностями. Здание, сооружение или другое строение находятся в частной собственности. Но при этом земля остается бесхозной. Это может быть связано с процессом приватизации, который отмечался в стране в 90-х годах. В ходе него граждане переоформляли строения из государственной в частную собственность.

Земля в это время принадлежала стране. Поэтому для того, чтобы была выделена доля и в дальнейшем переоформлена на человека, требовалось много времени.

Законодательно определено, что земельный участок следует за строением. Поэтому важно правильно провести их оформление. Для распоряжение участком важно оформить его в свою собственность. Поэтому потребуется определенный пакет документов.

Некоторые земли гражданин использует по договору аренды на постоянной или временной основе. Это не может считаться правом собственности. Но при этом получение займа доступно под залог, если на это согласен арендодатель. Сроки кредитования при этом не должны превышать пяти лет.

Земельные участки имеют низкую ликвидность. Поэтому кредит под такой залог выдается не всеми банковскими организациями. Также строения, расположенные на земле, могут износиться с течением времени, пока будет выплачиваться кредит.

Образец свидетельства о праве собственности на землю

Главные параметры кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов выдается при соблюдении определенных кредитной организацией условий. Важно собрать определенные документы. При этом заявитель должен соответствовать всем требованиям банка.

Основные понятия

Выделяют несколько классификаций земельных участков, согласно которым производится их деление на виды.

В соответствии с ними земли могут:

  • отличаться по местоположению, размеру, целевому назначению (сельхозназначение, ИЖС);
  • иметь ограждения или не иметь;
  • быть снабженными водным источником (скважиной);
  • иметь коммуникации или нет;
  • отличаться ровной или наклонной поверхностью;
  • располагаться в области водоема, дороги;
  • содержать строения;
  • быть цельными или долевыми.

В зависимости от показателей земельного участка изменяется его ликвидность. Поэтому сумма кредита варьируется от ценности надела.

Кредитная организация может самостоятельно установить размер займа в соответствии со стоимостью участка. Но при этом получить клиент обычно может не более 25% от цены земли. Оценка проводится с установлением конкретных характеристик объекта.

Ликвидными считаются участки, которые располагаются в престижных районах в городе. Особенную ценность представляют земли с проведенными коммуникациями, пригодные для индивидуального строительства.

В качестве залога не могут выступать земли:

  • с обременением;
  • находящиеся в споре;
  • в особо охраняемых зонах;
  • у которых отсутствует кадастровый номер;
  • используемые без соответствующей категории.

Земли с незавершенным строительством также могут использоваться как залоговые. Но банки пойдут на такие условия только при наличии проектной документации и сметы, а также коммуникаций.

Здание может быть на стадии фундамента или построено наполовину. Дом засчитывается банком, если в нем имеется крыша, входная дверь и застекленные проемы.

Некоторые учреждения разрабатывают программы, которые предоставляют фермерам деньги под залог сельскохозяйственной земли. Они могут потратить займ на весенние посевные работы.

Общие условия

Оформление кредита происходит при соблюдении определенных банком условий. В качестве заемщика выступает гражданин страны, достигший 18-летнего возраста.

При обращении в банковскую организацию, а не МФО, обязательно нужно будет подтвердить платежеспособность. Для этого потребуются справки о доходах, а также хорошая кредитная история.

Гражданин может обратиться с целью получения нецелевого кредита. В этом случае заемщик распоряжается средствами по своему усмотрению. Отчет по потраченным деньгам не предоставляется.

Для оформления займа необходимо пройти несколько этапов:

  • клиентом подается заявка непосредственно в офисе банка, через телефон или интернет;
  • требуется собрать пакет документов, требуемый для оформления кредита;
  • важно провести оценку земельного участка с привлечением сторонних экспертов или специалистов, выбранных кредитной организацией;
  • необходимо получить одобрение банка;
  • нужно направить документы на залоговое имущество;
  • клиенту можно получить кредитные средства.

Образец кадастровой выписки на земельный участок

Документация

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо подготовить определенные документы. Они необходимы для подтверждения характеристик земельного участка и статуса, платежеспособности заявителя.

Банки, в отличие от МФО, требуют обширный список бумаг. Последние дают возможность получения кредита по двух документам.

Перечень документов одинаков во всех банках. Разница состоит только в том, требуется ли справка для подтверждения доходов и стажа работника.

В пакет документов входят:

  • договор купли-продажи, аренды, которыми можно подтвердить право на землю;
  • свидетельство о праве на земельный участок;
  • выписка из единого госреестра об отсутствии обременений на участок;
  • кадастровый паспорт или выписка из документа;
  • акт, в котором прописана оценочная стоимость земли;
  • полис страхования жизни и здоровья плательщика.

Последний документ необходим кредитной организации для того, чтобы снизить риски. При возникновении непредвиденных обстоятельств банк не будет находиться в убытке.

Требования к клиентам

Требования, предъявляемые к заемщикам, зависят от вида конкретного учреждения. Банки могут быть более строгими к клиентам в отличие от микрофинансовых организаций.

Правила кредитования намного жестче в банковской организации. Но при этом условия отличаются выгодой. МФО предоставляет высокие процентные ставки практически для всех клиентов.

Кредиты предоставляются физическим и юридическим лицам.

При этом возможно получение:

  • потребительского займа;
  • залогового кредита;
  • ипотеки.

Образец договора аренды земли:

Предложения от банков

Оформить займ с использованием залоговой земли можно в различных банковских учреждениях.

В сводной таблице представлены наиболее выгодные условия от крупных организаций:

Наименование банка Сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк До 10 миллионов рублей, но не более 60% от стоимости залога От 14% До 20 лет
ВТБ 24 От 1.5 миллиона рублей Индивидуальная для каждого клиента До 30 лет
Россельхозбанк До 1 миллиона рублей Варьируется в зависимости от срока и статуса клиента До 5 лет
Совкомбанк До 30 миллионов рублей От 14.99% Определяется индивидуально

Образец договора купли-продажи земельного участка:

Ускоренная процедура

Если деньги человеку необходимы срочно, можно обратиться в организацию Финанс-Кредит. Она предоставляет займ на выгодных условиях под залог земли. Участок при этом остается в пользовании клиента, пока производится погашение кредита.

Условия сотрудничества с компанией следующие:

  • выдача суммы до 50 миллионов рублей;
  • процентная ставка от 17% годовых;
  • заявка рассматривается в течение дня;
  • кредит выдается в течение трех суток;
  • не требуется поручитель и подтверждение дохода.

Компания не интересуется, где располагается земельный участок. Основным условием является наличие прав собственности.

Для получения кредита важно предоставить определенный пакет документов.

В него входят:

  • правоустанавливающие бумаги на земли и строение;
  • технический, кадастровый паспорта, полученные в БТИ;
  • план участка с указанием кадастрового номера (четыре экземпляра);
  • выписка из единого госреестра прав.

Процедура кредитования значительно упрощена. После оставления заявки эксперты проводят оценку собственности в течение суток. После обсуждения условий производится расчет графика выплат. Когда все моменты улажены, стороны подписывают договор. Кредит выплачивается в этот же момент.

Плюсы и минусы

Выделяют несколько достоинств кредитования под залог земли в банках и МФО.

К ним относят:

  • оперативное принятие решения;
  • бесплатное консультирование;
  • индивидуальный подход к клиенту;
  • оформление без предоставления справок о доходах;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • сумма займа не менее 60–80% от стоимости участка.

Оформление кредита может затянуться до двух недель. Это является существенным недостатком.

Для получения займа клиенту необходимо предоставить обширный пакет бумаг. При этом не все заемщики могут разобраться в обилии программ кредитования и процентных ставках.

Кредит под залог земли выдается многими банками. Стоит заранее выяснить условия сотрудничества, чтобы не столкнуться с проблемами.

Что встать на очередь на земельный участок, необходимо обратиться в территориальное отделение администрации города.

Также читайте, как написать дарственную на дом и участок.

Далее вы узнаете, можно ли строить дом на участке ЛПХ.

Кредит под залог имеющегося жилья в банке ВТБ 24

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

«Кредит под залог имеющегося жилья»

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Условие «Кредит под залог имеющегося жилья» «Залоговая недвижимость»
Сумма займа До 15 000 000 руб. От 600 000 до 60 000 000 руб.
Срок выплат Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет До 30 лет
Процентная ставка 11,7% годовых 10,6% годовых
Первоначальный взнос Отсутствует 20% от суммы займа
Наличие поручателя Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему Не нужно
Возможность досрочной выплаты Имеется Есть

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
  • Копия трудовой книги или выписка из нее;
  • Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
  • Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Единый жилищный документ;
  • Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Дополнительные требования

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

  • Возраст от 21 до 60 лет;
  • Гражданство в Российской Федерации;
  • Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
  • Положительная кредитная история;
  • Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

  1. Обратившись в отделение банка.
  2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Калькулятор

Страхование

Оформление страховки обязательное условие при получении ипотеки. Страховка позволяет защитить человека при утрате трудоспособности, порче или потере закладываемого имущества.

Страховой полис имеет множество пунктов, от которых можно отказаться по своему желанию, но страхование от порчи и утраты имущества является обязательным. Если брать расширенный полис, то ставка по кредиту будет меньше, а если исключить некоторые пункты, то она возрастет на 1%.

Страхование в этом кредите гарантия для банка и для заемщика. Переплаты за страховку не превышают общей суммы выплат за обычный кредит, так как в нем больше процентная ставка, поэтому не стоит бояться потери этих денег.

Страхование позволит вам ощущать уверенность и защищенность. И, если что-то случится с залоговым имуществом, то страховая компания возьмёт на себе все выплаты.

Как погашать кредит?

Погашать кредит ВТБ 24 необходимо своевременно согласно срокам и суммам, указанным в договоре о займе. Для клиентов банка имеется множество способов, которые позволяют регулярно вносить платежи:

  • При помощи интернет-банка;
  • Переводом денег с карты на карту;
  • Внесением наличных средств через кассу ВТБ 24 лично или третьим лицом;
  • Через Почту России;
  • Переводом из других банковских организаций.

Право выбора заемщик всегда оставляет за собой, банк не требует от него выполнения тех или иных правил по способу внесения платежей, но важно, чтобы они были регулярными.

ВТБ 24 выдает кредит под залог недвижимости большей части из тех, кто подает заявление. Для банка выгодно получение процентов с выплат, а залог предоставляет гарантию возврата денег. Клиенты банка взамен получают выгодные условия по оформлению кредита – низкая процентная ставка, возможность страхования имущества, длительный срок выплат.

Как взять займ под залог земельного участка в Сбербанке, необходимые документы и порядок оформления кредита!

Если в собственность оформлен земельный участок, его можно заложить для получения крупной суммы денег. Есть вполне выгодные кредиты «Сбербанка» под залог земли, которые выдаются гражданам, соответствующим установленным банком требованиям. Все условия предоставления займов, особенности процедуры оформления и нюансы погашения подробно рассматриваются в статье.

Условия кредитования с залогом земли в «Сбербанке»

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли. Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается. Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

Условия:

  • Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка.
  • Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет.
  • В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются).
  • Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии.
  • Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

  • возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет);
  • привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Важно! Нецелевые кредиты не выдаются под залог земельных участков предпринимателям, директорам и их заместителям, членам хозяйств, а также сотрудникам, имеющим право подписей на финансовой документации.

Кредиты на загородную недвижимость

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека. И условия программы будут такими:

  • Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли.
  • Вносится 25% в качестве начального взноса.
  • До тридцати лет доходят сроки кредитования.
  • Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована.
  • Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов.
  • Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица.
  • Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

  • доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
  • доходы созаёмщика;
  • величина первоначального взноса.

К сведению! На цену участка и, соответственно, величину кредита влияют многие факторы: расположение земли и её площадь, назначение и прочие характеристики.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации. И «Сбербанк» запрашивает:

  • гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
  • если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
  • справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
  • документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
  • отчёт о проведённой оценке земли;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
  • при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Полезно знать! Подтверждающие заработки бумаги запрашиваются «Сбербанком» не всегда, так как в качестве обеспечения предоставляется залог, становящийся основным показателем платежеспособности клиента. А документацию по залогу можно предоставлять после одобрения запроса в течение девяноста суток.

Заявка

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога. Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Погашение

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

  • Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных.
  • Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные).
  • Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог.
  • Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

Видео: кредит под залог недвижимости

Кредит под залог своего земельного участка в ВТБ 24

Кредит под залог своего земельного участка можно получить в банке ВТБ24. Такой займ имеет ряд преимуществ в сравнении с другими программами в сравнении с другими программами. Он позволяет получить приличную сумму на продолжительное время с пониженной процентной ставкой.

Сегодня в банке ВТБ24 нет определенной программы под залог земли, но есть кредитный продукт, по которому обеспечением выступает приобретаемое имущество, в том числе и участок. То есть вы можете сюда обратиться и получить в кредит крупную денежную сумму на длительный срок только в том случае, если у вас есть в собственности квартира, и вы именно её предлагаете банку в качестве обеспечения.

Кредит под залог квартиры

Это весьма популярное предложение, которое позволяет получить солидные денежные средства на продолжительный период времени, это альтернатива ипотеке. Условия этой программы следующие:

  • Срок – до 30 лет.
  • Валюта – российские рубли.
  • Сумма – 600000-60000000 рублей (до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).
  • Первый взнос – от 20% и выше.
  • Ставка – 10% (+ 1 п.п., если не заключается договор личного или титульного страхования).
  • Без комиссий за рассмотрение заявки. Дополнительная плата предусмотрена за аренду ячейки (2000 рублей), безналичный перевод (1-1,5%, до 2020 руб.), предоставление интересов клиентов в Росреестре (15-20 тысяч, по желанию заемщика).
  • Рассмотрение заявки – 4-5 дней.
  • Ссуда выдается наличными в ячейку или на счет.
  • Без моратория на погашение раньше срока.

Требования к заявителю

  • Возраст – от 21 до 75 лет (на дату полной выплаты).
  • Подтверждение дохода при помощи 2-НДФЛ или справки по форме банка.
  • Общий стаж работы – более 1 года.
  • Отсутствие требований к регистрации. О том, можно ли получить ссуду без прописки, читайте здесь. А по этой ссылке вы узнаете, где взять займ с временной регистрацией.

Получить кредит с залогом в виде земельного участка можно во многих банках. Рассмотрим особенности таких займов.

Условия большинства кредитно-финансовых организаций сводятся к следующим:

  • Сумма – от 30 тысяч до 80% от рыночной цены участка.
  • Ставка – 12-15% (в среднем).
  • Срок – от 1 до 30 лет.

Условия могут быть изменены в зависимости от состояния участка и его назначения, а также от доходов заявителя. Чем выше заработок, тем ниже ставка и больше сумма займа.

Что важно

Для получения займа на большую сумму необходимо, чтобы земля сама была дорогостоящей. Банк вряд ли заинтересуется участком всего в несколько соток.

Займ под залог земли можно получить частями или полностью. Во втором случае срок будет более продолжительным.

Банки кредитуют под землю, которая предназначена для строительства собственного жилья или сельского хозяйства. Залог должен быть в полной собственности клиента.

Чтобы посчитать, какое из предложений банков является наиболее приемлемым для вас, воспользуйтесь нашим калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Лучшие программы представлены по этой ссылке.

На оценочную стоимость земли, которая передается в залог, влияют следующие факторы:

  • Наличие собственных средств.
  • Удобный подъезд к участку.
  • Хорошее месторасположение.
  • Окружающая инфраструктура.

Требования к земельному участку

  • Отсутствие обременения (залог, арест, договор найма и т.д.).
  • Оформление в собственность в соответствии со всеми правилами.
  • Категория земли: сельскохозяйственное назначение или в населенных пунктах.
  • Расположение в регионе присутствия банка.
  • Строения не участке оформлены в собственность.
  • Имущество является ликвидным.

Оценка стоимости участка

Это обязательное условие оформления займа. Производится специалистами оценочной компании (по инициативе банка) без взимания платы с клиента. Если мнение экспертов банковского учреждения не устраивает заемщика, то он может обратиться в независимую организацию. Процедура оценки занимает 1-2 дня.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Документы для сделки

  • Подтверждение государственной регистрации прав собственности.
  • Договор купли-продажи, дарения, обмена, завещание и т.д.
  • Свидетельство из БТИ об отсутствии зарегистрированных застроек.
  • Отчет об оценке имущества.

Индивидуальный предприниматель при получении ссуды под залог земли должен предоставить следующие бумаги:

  • Анкета-заявление
  • Копия паспорта со страницы с регистрацией.
  • Бизнес-план в отношении приобретаемого участка.
  • Бумаги об оценке земли.
  • Копии паспортов заявителя и поручителей.
  • Баланс ИП.
  • Данные о доходах и затратах.
  • Отчет о материальных расходах.

Юридические лица предоставляют:

  • Заявка.
  • Проект о будущем применении земли.
  • Бумаги об оценке участка.
  • Копии учредительных и уставных документов, заверенные нотариусом.

Наиболее быстрое оформление займа под залог земельного участка возможно, если он приобретается для:

  • Ведения подсобного хозяйства.
  • Садоводства или огородничества.
  • Постройки жилья.

Помимо ВТБ 24, обратиться можно в:

  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • РостЕвроБанк
  • Московский Банк и другие.

При выборе кредитора обращайте внимание на следующие критерии:

  • Рейтинг учреждения
  • Финансовые показатели
  • Стаж работы
  • Отзывы клиентов

Погашение

Выплачивать задолженности нужно в соответствии с установленным графиком платежей. Некоторые способы предполагают задержки в перечислении, что может стать причиной просрочек, а соответственно штрафов и испорченной кредитной истории. Больше о том, как лучше погашать займ, читайте в этой статье.

Есть ли шансы с плохой КИ

Кредитор рассмотрит степень нарушений. Те заемщики, которые допускали их систематически, получат отказ. Если вы в числе таких клиентов, то постарайтесь исправить свою кредитную историю, множество способов представлено здесь.

Если задержка была только один раз, то высока вероятность одобрения по новой заявке. Основное внимание в этом случае уделяется залогу, его состоянию и ликвидности.

Частные кредиторы

Под залог земли можно получить займ у частных лиц, при этом процедура выдаче не занимает более 1 дня. Такие инвесторы, как правило, не интересуются платежеспособностью заявителя и не запрашивают дополнительные бумаги. Клиенту нужно предоставить только документы на земельный участок.

Проценты у частных кредиторов достаточно высокие. Такой вариант получения заемных средств подходит, если большая сумма нужна всего на несколько месяцев.

Частые вопросы

  • Можно ли взять ссуду без подтверждения доходов.

Да, можно. Но для этого нужно обращаться в банк, в котором вы получаете заработную плату, так как кредитор может в любое время проверить доход заявителя.

  • Как оформить займ под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемой ссуды влияют те строения, которые оформлены в собственности. Иначе в расчет берется только земля.

  • Когда возможен кредит с обеспечением в виде приобретаемого участка?

Да, но только в том случае, если он является ликвидным.

  • Есть ли шансы на получение ссуды у пенсионеров?

Наиболее высокие шансы на одобрение у людей пенсионного возраста, имеющих работу. Как правило, банки затребуют страхование жизни и здоровья. При этом для пенсионеров предусмотрены более выгодные условия.

В качестве источника заемных средств лучше выбрать банк с хорошей репутацией, а к частным кредиторам стоит обращаться только в крайних случаях.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: