Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Тарифы на услуги ЖКХ растут с каждым новым годом на всей территории Российской Федерации, но в то же время способов оплаты без дополнительного комиссионного сбора становится меньше. Несмотря на это, до сих пор существуют варианты оплаты с использованием кэшбэк сервисов или банковских карт.

Функция кэшбэка довольно распространена в мировой практике. Она представляет собой специальную опцию расчета, благодаря которой возможно вернуть часть затраченных средств на оплату товаров или услуг. Для коммунальной сферы данная возможность также актуальна и каждое заинтересованное лицо может совершать ежемесячные выплаты выгодно для себя.

Для понимания того, как действует кэшбэк за коммунальные платежи, необходимо ознакомиться с принципом работы системы, с обязанностями граждан и установленными сроками погашения, с программой лояльности для ЖКУ, а также с особенностями соответствующего сервиса от банка Тинькофф.

Что это такое и принципы работы

В 2021 году рассматриваемая функция позволяет организовать значительную экономию на оплате множества услуг. Сервис активно применяется финансовыми организациями и торговыми компаниями с целью привлечения новых клиентских групп. Кэшбэк на территории Российской Федерации ничем не отличается от общемировых стандартов. Покупателю товаров или услуг всегда возвращается установленный процент от выплаченной суммы средств.

В подавляющем большинстве случаев в кэшбэк-системах предусматривается лимит – устанавливается конкретная минимальная величина, от которой клиенту будет начисляться определенный финансовый бонус.

Организации, осуществляющие свою деятельность в сфере жилищно-коммунальных услуг, в некоторых случаях заключают специальный партнерский договор с сервисами. За привлечение каждого нового клиента учреждению перечисляется комиссия, а сам специализированный портал возвращает часть средств от оплаты услуг новому клиенту.

Каждый конкретный банк имеет определенные нюансы сопровождения программы скидок:

  • могут участвовать только отдельные организации или учреждения;
  • количество услуг для начисления бонусов ограничено;
  • соответствующий карточный продукт обычно платный и требует ежегодного обслуживания;
  • на функцию кэшбэк назначается лимит;
  • возвращенные средства можно использовать исключительно на конкретные нужды.

В случае с интернет-сервисами каждый клиент получает реальные деньги обратно на счет. Они могут быть выведены через любую платежную систему для распоряжения по своему усмотрению. В любом случае важно предварительно ознакомиться с условиями работы портала для минимизации количества возможных трудностей в будущем.

Обязанность и сроки погашения счетов

Нормы статьи 155 действующего Жилищного Кодекса РФ содержат в себе информацию о порядке внесения платы за жилой объект недвижимости и коммунальные услуги. Данный нормативный акт устанавливает, что каждый собственник или наниматель имущества обязуется погашать долг по квитанции до 10 числа каждого отдельного месяца. Это актуально для тех случаев, когда с управлением или товариществом владельцев недвижимости не устанавливаются иные сроки.

Статья 155. Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги

Что касается пени, то в соответствии с пунктом 14 рассматриваемой статьи, они могут начисляться только с тридцатого дня после наступления срока для оплаты коммунальных услуг. Соответствующая штрафная санкция будет расти в зависимости от актуального количества дней просрочки. Рекомендуется перед заключением соглашения с жилищной организацией уточнить сроки выплат по услугам коммунального характера.

Самым простым и популярным способом выплат по услугам ЖКХ без комиссии считается классический межбанковский перевод.

В предоставляемом ежемесячно платежном документе есть все действующие реквизиты для такой транзакции:

  • индивидуальный налоговый номер;
  • КПП;
  • расчетный счет и БИК;
  • полное наименование учреждения, выступающего в качестве непосредственного поставщика услуг.

Стоит отметить, что, если хотя бы одного из вышеуказанных параметров нет в квитанции, то недостающую информацию можно получить в самостоятельном порядке в территориальной управляющей организации. Выгода рассматриваемого способа заключается в значительной экономии времени. Сервис интернет-банкинга позволяет оплачивать коммунальные счета удалённо, из любой точки страны.

При допущении просрочки платежа возможно накопление весомой суммы долговых обязательств, которые практически невозможно погасить. Именно поэтому можно воспользоваться опцией реструктуризации. С учетом возможности получения государственных льгот или субсидий это поможет быстро погасить накопившуюся сумму.

Оплата ЖКУ со скидкой

Оплатить коммунальные услуги со скидкой можно во многих финансовых организациях. Стоит взять за пример банк Мосэнергосбыт. Для получения скидки требуется перейти на официальный сайт учреждения, и выбрать платежный документ по реквизитам индивидуального счета. Оплата производится банковской картой. Аналогичный способ присущ и для остальных банков.

Кроме того, можно удаленно и без комиссии погасить долговые обязательства по услугам городской телефонии. Для этого необходимо перейти на официальный портал МГТС и в разделе «Легкий платеж» провести транзакцию с помощью карты.

Как можно получить кэшбэк за коммунальные платежи

Получение кэшбэка за услуги ЖКХ будет рассмотрен на примере ПАО «Совкомбанк». Данная организация уникальна в том плане, что деньги возвращаются обратно клиенту после оплаты конкретной услуги по шаблону, сформированному в личном кабинете интернет-банка.

Важно обратить особое внимание на факт того, что финансовое вознаграждение выплачивается за все операции, совершенные через сервис «Мой Помощник». Сумма кэшбэка за оплату через шаблон достигает 5% — максимально до 1 000 рублей в месяц.

В перечень доступных услуг входят:

  • коммунальные услуги;
  • телевидение;
  • газ;
  • подача горячей и холодной воды;
  • подача отопления;
  • электроэнергия.

Порядок оплаты имеет характерные особенности. Если реквизиты поставщика услуг есть в специальном списке банка, то нужно выбрать нужную организацию, ввести сведения и сохранить полученный шаблон, по которому в дальнейшем будет произведена оплата. При этом комиссионный сбор может отличаться, в зависимости от ситуации.

Что касается ситуаций, когда поставщика услуг нет в списке банка, то требуется сформировать шаблон по свободным реквизитам.

Нужно в обязательном порядке прописать следующий набор сведений:

  • полное наименование учреждение;
  • ИНН и КПП;
  • БИК финансовой организации.

Далее происходит указание назначения платежа без НДС с одновременным выбором категории коммунальных услуг. Для удобства можно указать индивидуальное название сформированного шаблона. В итоге на главной странице личного кабинета будет отображен шаблон для совершения ежемесячных платежей с кэшбэком.

От банка Тинькофф

Тинькофф-Банк является одним из лидеров на территории Российской Федерации в сегменте «удобного» кредитования. Вознаграждение за совершенные операции начисляется обратно на счет клиента раз в месяц. Возвращенные средства можно использовать по своему усмотрению, в том числе для оплаты покупок в торговых сетях.

Держателям пластиковых продуктов банка Тинькофф предлагается кэшбэк до 30% от всех совершенных расходов. Минимальная ставка в 1% предусматривается для всех категорий платежных операций, кроме расчетов через официальный сайт. Что касается повышенного тарифа в 5%, то данная сумма поощрения начисляется за конкретные услуги или товары, которые клиент выбирает в самостоятельном порядке.

Каждое заинтересованное лицо может бесплатно оформить заявку на карту на сайте организации. После получения продукта рекомендуется незамедлительно настроить категорию для получения кэшбэк и включить в нее ЖКУ. Доступна опция оплаты по кредитным картам.

Одним из основных преимуществ рассматриваемого сервиса является то, что сумма по коммунальным услугам выводится точно до копейки, что минимизирует риски по возникновению долговых обязательств. Кроме того, клиентам не нужно заключать дополнительные соглашения для совершения операции без комиссии. Оплата всех счетов также доступна через официальное мобильное приложение.

Идеальное решение для тех, кто хочет экономить на коммунальных платежах — кэшбэк за ЖКХ

Затраты на коммунальные услуги — это обязательная статья расходов каждой среднестатистической российской семьи. Учитывая постоянный рост тарифов, приходится искать способы как оплатить за ЖКХ с минимальной комиссией или вернуть часть платежа назад.

Прочитав эту статью вы узнаете: можно ли вернуть часть оплаты за квартиру, как выбрать самую выгодную банковскую карту с кэшбеком за ЖКХ, какие банки предлагают программы лояльности с возвратом за коммуналку.

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком: возможно ли это

О том, что на комиссии при оплате за коммунальное обслуживание можно сэкономить знают многие.

Оплата коммунальных услуг без комиссии возможна:

  • в офисе своей управляющей компании или ТСЖ;
  • в офисе ресурсоснабжающей организации, если заключен индивидуальный договор с поставщиком;
  • наличными в банках, осуществляющих платежи бесплатно;
  • онлайн переводом через мобильные приложения и Интернет — банк кредитных организаций.

Самые бережливые на этом не останавливаются и ищут варианты как подзаработать на собственных платежах.

Максимальный возврат от оплаты за коммунальные услуги  дают банковские карты с кэшбэком. Подобных предложений на рынке немного, большинство из них низкодоходные. А под громким лозунгом — кэшбэк за услуги ЖКХ, скрывается банальная «замануха».

Прежде чем перейти к обзору самых интересных вариантов карт с возмещением от оплаты за ЖКХ, научимся искать в потоке рекламных предложений самое выгодное для себя.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком за оплату коммунальных услуг

При выборе банка и продукта с кэшбэком не стоит ориентироваться только на размер процента возврата. Нужно внимательно изучать все условия программы лояльности.

Правила выбора:

  1. Самоокупаемость превыше всего. Уточняйте заранее, во сколько вам обойдется изготовление и обслуживание карты, и сможете ли вы покрыть их возвратом за оплату коммунальных услуг. Иначе получите не прибыль, а убыток.
  2. Лучшие условия не для всех. Банк выпускает такие карты с целью привлечь на обслуживание определенную категорию клиентов (пенсионеры, люди с высокими доходами, потенциальные заемщики). Именно для этих категорий условия программы лояльности будут максимально привлекательными. Посмотрите как начисляется кэшбэк, относитесь ли вы к льготной группе, иначе доход для вас будет чисто символическим
  3. Грош цена бонусам, которые нельзя потратить. Очень часто накопленные баллы или бонусы разрешается тратить только на одну, очень ограниченную и редкую группу товаров или услуг. Или существует лимит по размеру ежемесячных списаний бонусов. Смотрите и изучайте заранее. Может и не стоит заморачиваться?
  4. Нет ничего более временного, чем постоянное. Все программы лояльности краткосрочные. Как только банк заманит нужное количество клиентов, лавочку тут же прикроют. Вы можете заплатить за годовое пользование картой, а через месяц условия кэшбэка значительно ухудшатся. Тут уж каждый сам решает брать или не брать, в меру своей жадности.

Теперь вы знаете как получить назад процент за коммунальное обслуживание и не прогадать.

Лучшие карты с кэшбэком за коммунальные платежи

Далее мы собрали лучшие, на наш взгляд, предложения банковского кэшбэка за оплату коммунальных услуг.

Сделаем подробный анализ плюсов и минусов каждого продукта, с учетом правил, озвученных ранее.

«Большой cashback» от ОТП Банка

Условия

Самое выгодное предложение по оплате за ЖКХ — кэшбэк 7% для всех пользователей.

При оформлении карты нужно выбрать категорию «Семейная» и получать 7% от трат:

  • в гипермаркетах и сетевых магазинах на продукты, детские товары, товары для беременных;
  • в аптеках;
  • в частных и государственных клиниках;
  • за услуги коммунальных служб.

Часть желающих все же не подойдет под обязательные требования:

  • высокий доход не ниже 50 тыс. руб. в месяц;
  • нет плохой кредитной истории;
  • клиент не может быть ИП.

Как начисляется

Единицами измерения кэшбэка в ОТП являются бонусы, рассчитанные по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Схема получения возврата простая: получаете карту, расплачиваетесь ей по счету за коммунальное обслуживание на сумму не менее 100 руб., получаете кэшбэк 7% на бонусный счет. Не забудьте только погасить образовавшуюся задолженность по кредитке пока не кончился льготный период, иначе придется платить годовые проценты и экономии не получится.

Бонусы можно копить. Сумма накоплений за 1 календарный месяц не может превышать 2021 руб.

Как потратить

Еще один весомый плюс карты ОТП — отсутствие ограничений по расходованию бонусов, кроме текущей просрочки.

Каждого 10 числа на карточный счет клиента зачисляется сумма в рублях, эквивалентная количеству бонусов, накопленных за прошлый месяц.

Тратьте полученные денежки куда хотите и ни в чем себе не отказывайте. Не забудьте только, что карта кредитная и обналичивание с нее облагается комиссией, делайте покупки безналом.

Расходы на содержание

И по этому параметру предложение просто фантастическое. Ничего не нужно тратить на содержание.

Бесплатно все:

  • выпуск;
  • обслуживание счета;
  • СМС оповещение;
  • ежемесячная онлайн — выписка на электронную почту.

Пополнение по карте тоже бесплатное, хотя способов для этого не так много:

  • в кассе банка;
  • в терминалах и банкоматах ОТП;
  • в отделениях «Почта России».

Однако, будьте внимательны при заполнении заявлений при оформлении пластика. По отзывам соискателей на получение, сотрудники навязывают страховку за 2021 рублей в год и по умолчанию оформляют согласие на предоставление выписок в бумажном виде за 59 рублей в месяц.

Отказывайтесь, если получится.

Выводы

Учитывая вышесказанное, «Большой cashback_Семейная» от ОТП выгоден всем.

Такая небывалая щедрость рождает некоторые сомнения. Может банк скоро прикажет долго жить, может ищет супер крутых заемщиков, может просто ищет любых новых клиентов, может стремится впарить побольше страховок. Пока не ясно.

«#всёсразу» от Райффайзенбанка

Условия

В банке Райффайзен возврат части стоимости коммунального обслуживания производится по кредитной и дебетовой картам в рамках программы лояльности «ВСЁСРАЗУ».

Кэшбэк до 5% за коммунальные платежи по картам Visa #ВСЁСРАЗУ можно получить только от безналичных трат. Приятно, что возврат делают также при совершении любых других платежей, помимо ЖКХ.

При оформлении кредитки предпочтение отдают заемщикам с доходом не ниже 25 тыс. руб. Кроме паспорта и второго документа может потребоваться справка о доходах.

Дебетовую карту может получить любой желающий по паспорту с пропиской в РФ.

Как начисляется

Кэшбэк рассчитывается в баллах. Условия перевода суммы покупки в баллы очень невыгодные. На деле выходит, что кэшбэк 5% процентов можно получить только при регулярных крупных тратах. От этого ценность программы резко падает.

Сумму от покупки или платежа переводят в баллы в соотношении:

  • для кредиток — 1 балл в обмен на 50 руб.;
  • для дебетовых карт — 1 балл в обмен на 100 руб. (исключение для первого года пользования для впервые обратившихся в банк — 1 балл в обмен на 50 руб.)

Зато есть гарантированные подарочные баллы:

  • на день рождения — 300 баллов;
  • на Новый год — 200 баллов;
  • для новых клиентов — 300 баллов один раз при достижении суммы трат в 2021 р.

Максимальное количество накопленных баллов за месяц, без учета подарочных — 2021 баллов. Копить можно 3 года.

Как потратить

Для использования накопленных бонусных баллов их нужно перевести в рубли. И тут снова грабеж.

Правила обратного пересчета в рубли:

  • 500 баллов — 250 руб.;
  • 1000 баллов — 600 руб.;
  • 4000 баллов — 2021 руб.;
  • 20 000 баллов — 50 000 руб.

Перечень возможных направлений для расходования кэшбэка радует, но не сильно. Полученные деньги можно потратить на заказ Яндекс Такси, оплату ж/д и авиабилетов, покупку товаров на сайте Озон.ру.

Расходы на содержание

Чтобы пользоваться пластиком, придется раскошелиться:

  • администрирование счета — 2021 р. в год;
  • СМС информирование — 60 р. в месяц;
  • пополнение даже через кассу — 100 р., если сумма взноса менее 10 тыс.

До 31 марта 2021 действует акция — бесплатный год пользования дебетовой картой.

Выводы

Только ради кэшбэка за оплату коммунальных услуг карту брать не стоит. Выгодна она лишь в случае крупных ежемесячных расходов, иначе грабительский курс обмена баллов на рубли и обратно съест всю прибыль.

Чтобы с минимальными затратами потестить продукт есть еще 3 недели. Попробуйте заказать дебетовую карту с кэшбэком и бесплатным выпуском. А через год, если не понравится можно сдать.

«Тепло» от банка Восточный

Условия

Долгое время одним из лучших предложений банковского кэшбэка за оплату ЖКХ была дебетовая карта «Тепло» от банка Восточный. Любой желающий мог закинуть на пластик наличные и возвращать ежемесячно 5% от суммы коммунальных платежей.

Но, пока готовилась это статья, «халява» закончилась. С 1 марта 2021 года повышенный кэшбэк за платежки ЖКХ в 5% выплачивается только клиентам, которые постоянно получают на карту «Тепло» зарплату или пенсию. Всем остальным пользователям продукта придется довольствоваться скромным возвратом в 1%.

Как начисляется

Чтобы получать кэшбэк за оплату коммунальных услуг в рамках программы лояльности «Тепло», нужно перечислить деньги прямым переводом с карты, либо через онлайн сервисы (Интернет-банк и Мобильный банк).

Вознаграждение за оплату коммунальных услуг накапливается на специальном бонусном счете клиента в виде баллов. Баллы зачисляются на счет на пятый день после оплаты и сгорают через 2 года, если не используются.

При переводе из рублей в баллы копейки не учитываются. Количество полных рублей и есть количество баллов.

Мартовские изменения программы лояльности затронули также такой норматив, как лимит возврата за коммунальные услуги в месяц. Если ранее этот предел составлял 2021 баллов за месяц, то теперь — резко снизился. Начиная с 1 марта банк не даст клиенту заработать кэшбэк больше 2021 бонусных баллов за месяц, даже при условии совершения крупных коммунальных платежей.

Как потратить

Тратить бонусные баллы по карте «Тепло» можно через месяц после совершения операции, за которую они были начислены. Для этого баллы снова переводятся в рубли по курсу один к одному.

Направление для траты только одно — оплата за коммунальные услуги. Однако и тут есть ограничение. Бонусными рублями можно оплатить только всю сумму по квитанции. Если бонусных рублей на счету больше, то сумма превышения просто сгорит. А если меньше, то баллы нельзя использовать и надо продолжать копить.

Расходы на содержание

Содержание пластика «Тепло» недорогое:

  • однократный взнос за изготовления  — 150 руб.;
  • ежемесячное обслуживание счета — 99 руб. за месяц;
  • ежемесячное СМС оповещение — 59 руб. (можно не подключать).

Обслуживание счета бесплатно:

  • для счетов выплаты пенсии и зарплаты;
  • в первый месяц получения;
  • если баланс по карте за месяц был нулевой;
  • если постоянно хранить на счету не менее 30 тыс. руб.

Выводы

Карта «Тепло» от Восточного банка выгодна для пенсионеров и участников зарплатного проекта банка. Для них максимальный кэшбэк в 5 % от оплаты коммунального платежа, содержание карты менее 10 рублей за месяц и 7 % на остаток при хранении сбережений. Если доверяете банку, то вперед. Однако подумайте заранее, сможете ли вы потом потратить баллы с выгодой для себя.

Кэшбэк остальных категорий клиентов будет копеечным. Параллельно использовать карту в режиме вклада тоже не имеет смысла, всего 2 % в год на остаток.

Другие банки

Один из самых частых вопросов на форумах — начисляется ли кэшбэк при оплате коммунальных услуг в Сбербанке? К сожалению нет. Кредитное учреждение, имеющее самую обширную клиентскую базу в стране, может себе позволить обойтись без поощрительных акций.

Популярный продукт «Халва» от Совкомбанка также не предоставляет кэшбэк за оплату коммунальных услуг.

На сегодняшний день кэшбэк от суммы коммунальных платежей предоставляют:

  1. Альфа Банк — минимальный кэшбэк 1,5 % (Альфа-карта Премиум — до 3%, Альфа-карта с Преимуществами — до 2%). Потратить можно на возмещение одной проплаченной ранее операции по согласованию с банком.
  2. Тинькофф — кэшбэк 2 % по кредитке «All Airlines». Потратить можно только на оплату Авиабилетов. Программа будет работать до 16.03.19 г.
  3. Хоум Кредит — 1% от коммунальных платежей по карте «Польза», при условии оплаты через Интернет-банк.
  4. Виртуальный «Рокетбанк» группа QIWI — 1%. Кэшбэк за оплату коммунальных услуг есть, но многие жалуются на проблемы с программным обеспечением и обслуживанием.

Небанковское содружество компаний Евросеть и Связной по расчетной карте «Кукуруза» дает кэшбэк не более 1% от оплаты за ЖКХ. Обычно это кратковременные акции, которые надо ловить на сайте kykyryza.ru.

В заключении, совет всем желающим сэкономить на оплате коммунальных взносов — поспешите! Многие банки, понимая убыточность программ лояльности с кэшбэком за ЖКХ, сворачивают их или вводят более строгие условия.

Используйте наши советы, зрите в корень и в вашей копилке скоро не останется свободного места!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: