Можно ли списать долги по коммунальным платежам и как это сделать

Как законно уменьшить или списать долги по кредитам в 2020 году

Сейчас уже трудно встретить человека не сталкивающегося в своей жизни с кредитом. Мы пользуемся ими для приобретения недвижимости, покупки автомобилей, бытовой техники, всевозможных гаджетов. 

Тогда и возникает вопрос, как списать накопившийся долг по кредиту  и какие законные способы существуют в 2020 году, чтобы навсегда вылезти из долговой ямы, сохранив репутацию платежеспособного заемщика.

Ведь именно кредиты позволят нам быстро обрести желаемое 💰. Но подписав кредитный договор, к сожалению не все способны правильно оценить свои возможности. И как итог получается долг по кредиту, который становится непосильной ношей для заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту 📊

Реструктуризация — это меры применяемые в отношении заёмщиков, находящихся в дефолте (не имеющих способности к выплатам по кредиту).

Говоря простым языком, это процедура, направленная на изменения условий кредитного договора. Чаще всего реструктуризация направлена на снижение размеров и сроков платежей, изменение процентной ставки по кредиту.

В итоге, лично-бюджетная нагрузка становится значительно легче, следовательно, можно продолжать погашать кредит дальше, избегая долговых просрочек.

Когда банк может провести реструктуризацию долга в 2020 году:

Если заемщик лишился своего основного источника дохода, а именно в период наступления пенсионного возраста, задержки работодателем ежемесячных заработных выплат, неожиданное закрытие собственной фирмы, увольнение;

Внезапная смена валютного курса. (Данный пункт актуален для тех, кто брал кредит в валюте.);

Потеря трудоспособности в результате несчастного случая, а также серьёзные травмы и болезни;

Рождение детей, отпуск по уходу за ребенком, бракоразводные процессы, влекущие за собой увеличение уровня расходов;

Срочная служба в армии.

Решение по реструктуризации кредитного долга принимается исключительно по индивидуальному порядку.

Однако, чтобы банк согласился, необходимы достаточно серьёзные и подтвержденные причины.

Стоит отметить, что процедура реструктуризации не сможет полноценно избавить вас от долговой ответственности, а также не уменьшит сумму остатка по кредиту, но позволит снизить долговую нагрузку, избежав штрафных санкций, создав комфортные условия для погашения долга.

В 2020 году реструктуризация будет одной из востребованных процедур по разрешению долговых кредитных вопросов в банковской сфере. 

Рефинансирование кредита в 2020 году

Рефинансирование — процесс, позволяющий заемщику заключить более выгодное кредитное соглашение, с целью погашения старых задолженностей. Другими словами это получение нового кредита для погашения действующих на более выгодных условиях.

Для рефинансирования кредита можно воспользоваться услугами как своего банка, в котором был оформлен займ, либо прибегнуть к услугам другого финансового учреждения осуществляющего эту услугу (например на более выгодных условиях).

При рефинансировании списания задолженности не происходит, и возвращать полученную сумму все-таки придется.

Преимущества рефинансирования кредита в 2020 году:

Снижение суммы ежемесячных выплат;

Вывод имущества из залога и возможность им распоряжаться свободно;

Замена валюты, в которой проводились платежи;

Увеличение времени на погашение займа;

Понижение процентной ставки;

Возможность слияния неоплаченных кредитов в один.

На что будут обращать внимание банки в 2020 году для одобрения процедуры рефинансирования:

Репутация заемщика;

Уровень дохода;

Возраст (от 21 года);

Прописка в районе нахождения банковского учреждения, осуществляющего рефинансирование;

Официальное трудоустройство на протяжении минимум трех месяцев.

Осуществив процедуру рефинансирования, заемщик избавляется от претензий банка из-за просрочки и получает возможность возвращать денежные средства на более щадящих условиях

По оценкам финансовых аналитиков в 2020 году прибегать к процедуре рефинансирования следует лишь в случае, если кредитный процент для нового займа ниже ставки ранее взятого кредита более чем на два процента. В остальных случаях данная процедура будет являться убыточной.

Банкротство физических лиц в 2020 году

Банкротство — особая процедура, которая по решению арбитражного суда признает неспособность гражданина рассчитаться по ранее взятым кредитам и его несостоятельность в исполнении денежных обязательств.

Результатом банкротства нередко становятся весьма серьезные последствия. Поэтому прибегать к данной процедуре следует лишь в исключительных случаях.

В каких случаях можно объявить себя банкротом в 2020 году:

Если размер долговых обязательств превышает 500 тысяч рублей;

Полное отсутствие доходов, что делает невозможным выплату долга;

В течение девяноста дней не вносилось ни одного платежа;

Когда размер долговых обязательств выше, чем стоимость имеющихся у гражданина движимого и недвижимого имущества.

Что дает процедура банкротства:

Приостанавливаются все имеющиеся на момент банкротства кредитные обязательства;

Лицо, объявленное банкротом, получает право реструктуризовать долги и не выплачивать штрафы, если банковскими учреждениями либо кредитными организациями ранее было отказано в реструктуризации;

Пока происходит процедура банкротства, замораживаются все имеющиеся счета;

Если при банкротстве имущество попадает под конфискацию, гражданин сохраняет за собой право на имеющееся у него единственное жилье;

Через шесть месяцев с момента признания гражданина банкротом, происходит списание всех задолженностей, а сами долги считаются недействительными.

Какие последствия влечет банкротство в 2020 году:

Получившее статус банкрота лицо, теряет право на получение новых кредитных займов в течение последующих пяти лет. 

Попавшее под арест имущество распродается. В распоряжение должника остается лишь вещи личного пользования и единственное жилье.

На протяжении всей процедуры банкротства, гражданин не может распоряжаться своими банковскими счетами. Имеющиеся в наличии банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему.

Во время признания гражданина банкротом, могут действовать ограничения на выезд за границу;

В течение трех лет после объявления себя банкротом, будет запрещено работать на руководящих должностях, как в частных фирмах, так и государственных структурах.

В 2020 году, в прочем, как и раньше, процедура банкротства будет весьма не дешевым процессом.

Кроме того само банкротство будет сопровождаться рядом особенностей, ведущих к неприятным последствиям для самого банкрота.  В связи с этим банкротство можно назвать чрезвычайным действием, подходящим лишь тем гражданам, у которых и так ничего не было или все уже продано за долги.

Списание кредита в 2020 году по сроку давности

Срок давности кредитной задолженности — если на протяжении трех лет банковское учреждение либо финансовая организация не выдвигала в отношении заемщика претензий, касающихся неоплаты взносов по кредитному договору, другими словами должник не получал уведомлений по поводу кредитных выплат, то у заемщика возникает возможность списать кредитный долг в связи с его сроком давности.

Период исковой давности в 2020 году будет составлять три года.

Следовательно, если со времени получения кредита истекло 3 года, а иск на заемщика подан спустя 4-5 лет с момента получения кредита, то заемщик может подать ходатайство об отказе истцу во взыскании кредитной задолженности, поскольку имеет место пропуск сроков исковой давности.

Условия, при которых можно ходатайствовать о списании кредита по сроку давности:

Исчисление периода исковой давности начинается со дня последнего контакта кредитора с лицом, получившим кредит, при условии, что заемщик три года не имел никакой связи с банковским учреждением.

Полное отсутствие выплат по кредиту;

Отсутствие контактов с коллекторами;

Отсутствие подписей под различными уведомлениями. К примеру, в получении заказных писем из банка с изложенными в письменном виде претензиями.

Кто может воспользоваться списанием кредита в связи с истечением срока давности в 2020 году:

Заемщики, выписавшиеся из указанного в договоре адреса проживания, либо выехавшие за рубеж до наложенных на них ограничений и поменявшие телефонный номер.

Лица лишенные свободы и отбывающие наказания в связи с совершением уголовных преступлений.

Даже если срок исковой давности по вашему не выплаченному кредиту уже прошел, это не значит, что банк простил вашу задолженность. За банком остается право напоминать заемщику (письменно либо звонками) о долге или передать права на взыскание долга коллекторам.

А вот подать иск в суд банк уже не сможет. При этом кредитная история заемщика скорее всего будет безвозвратно испорчена.

Государственная программа по списанию долгов в 2020 году

Государственная программа — направленная на снижение финансовой нагрузки при ипотечном кредитовании, путем списания части задолженности граждан, относящихся к социально незащищенной категории населения и попавших в трудную ситуацию. 

В 2020 году у граждан попавшим под эту программу появляется возможность списать до 600 000 рублей долга за счет государства.

Под действие государственной программы попадают лишь ипотечные кредиты, поэтому использовать ее можно далеко не во всех случаях;

Полностью от задолженностей программа не избавляет, списывается лишь часть долга;

Чтобы воспользоваться программой, потребуется собрать множество юридически правильно оформленных документов.

Кто может воспользоваться программой по списанию долгов в 2020 году:

Лица воспитывающие одного и более детей возрастом до 18 лет или являющиеся опекунами;

Инвалиды, или лица, воспитывающие детей инвалидов;

Участники боевых действий имеющие соответствующее удостоверение;

Списание долга по кредиту через суд в 2020 году

Если банк подает на вас в суд с целью взыскания задолженности по кредиту, не стоит паниковать, в данном случае, рассмотрение иска судом – далеко не самый худший вариант. Ведь нередко суд занимает сторону заемщика.

В данном случае заемщику потребуется предоставить суду документы, доказывающие его неплатежеспособность. При наличии весомых доказательств, суд может отменить имеющиеся штрафы и пени по кредиту. В итоге заемщику останется оплатить только долг по самому кредиту.

А вот судебных решений, принятых к полному списанию задолженностей граждан, крайне мало.

Поэтому полностью избавиться от имеющегося кредитного бремени скорее всего не получится, и выполнять кредитные обязательства придется, но возможно на более приемлемых для вас условиях.

Услуги антиколлекторских агентств в 2020 году

Антиколлекторы — лица, оказывающие юридическую поддержку гражданам, оказавшимся в сложной кредитной ситуации. Как правило, это отдельные юристы либо юридические фирмы, которые за определенную плату решают различные вопросы, связанные с кредитными долгами.

Во сколько обходятся услуги антиколлекторских агентств, могут ли они оказать реальную помощь?

Юридическая поддержка и помощь в разрешении кредитных вопросов удовольствие весьма не дешевое. Одна консультация в антиколлекторском агентстве обойдется в сумму не меньше 500 рублей. Если же потребуется анализ всей кредитной документации, в том числе и самих договоров, заплатить придётся не менее 2020 рублей, а не редко и больше.

Даже прибегнув к помощи антиколлекторов, не стоит надеяться, что имеющиеся долги будут забыты и списаны. Однако поддержка антиколлекторских агентств позволит избавиться от давления банка и решить множество, касающихся кредитного долга вопросов.

В число услуг, оказываемых антиколлекторами входят:

Переговоры с представителями банковских организаций;

Юридическая поддержка и защита интересов должников в судах;

Переговоры с коллекторами.

Выбирать антиколлекторское агентство следует с особенной осторожностью, чтобы не стать жертвой некомпетентных специалистов.

Кредитная амнистия в 2020 году

Главной задачей кредитной амнистии в 2020 году является снижение процентных ставок, отмена штрафов и пени.

К сожалению на сегодняшний день проект амнистии находится на стадии рассмотрения и каких-то официальных заявлений по этому поводу нет ни от правительства ни от ЦБ. 

Но в любом случае не стоит надеяться на полное списание долгов. Новый законопроект не освобождает граждан от кредитных обязательств. Кредитные задолженности погашать придется. Главная задача кредитной амнистии заключается в снижении финансовой нагрузки, которая в последнее время для многих граждан стала непосильной ношей.

Кредитная задолженность зачастую вносит в жизнь человека существенные трудности. Это систематические звонки из банков, давление со стороны коллекторских структур. Да и сам статус должника нельзя назвать приятным.

2020 год представляет нам немало возможностей, позволяющих вполне законными способами, если не полностью списать кредитные задолженности, то существенно их уменьшить.

Чем живешь? — Долгами. (А что ешь? — Щи с пирогами.)

(Народный фольклор)

Как правильно списать долги по ЖКХ, которым свыше 3 лет

Все мы люди, и у всех у нас есть определенные долги, с которыми мы не можем быстро управиться. Часто жильцы задерживают плату за квартиру и за коммунальные услуги. Но что делать, если задолженность висит на плечах уже более трех лет?

По очевидным причинам такие услуги, как отопление, газ, вода и электричество не могут быть бесплатно проведены в квартиры, поэтому за них надо регулярно платить. Также уборка территории, парковка и иные удобства также должны оплачиваться жильцами. Сумма выходит довольно приличная, и не каждый захочет платить за это все каждый месяц, даже если есть все возможности это делать. Так и появляются долги и должники.

В какой срок задолженность по уплате за коммунальные услуги может быть списана

Житель дома может не выплачивать деньги ЖКХ хоть в течение двадцати лет, но обратиться в суд за неуплату денег ЖКХ может лишь за 3-годовой последний период, который называется исковой давностью. Таким образом, исковая давность в Российской Федерации – три года.

Важно отметить, что начало срока исковой давности начинается с того момента, как за человеком замечено первое нарушение.

Читайте также: Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Срок исковой давности может и прерваться. Первый случай, когда она прервется – это частичное или полное погашение долга за коммунальные услуги, а также деловые переговоры с должником и его обещание оплатить все в скором времени, то есть отсрочка. Второй случай – признание долга или же подписание документов о задолженности. То есть человек признает, что долг у него есть, и в связи с этим срок исковой давности начинает течь заново, учитывая последние три года задолженности.

Также в интересах ТСЖ не упустить тот момент, когда человек перестает оплачивать коммунальные услуги, ведь если обратиться в суд слишком поздно, то компания понесет заметный ущерб. Например, если должник не платил в течение десяти лет, а заметили это только потом, то все долги, накопленные за этот период времени, аннулируются. Должник остается доволен, а коммунальная компания – в минусе.

Что делать ТСЖ, если время уже упущено

Конечно, работники домовой службы могут попробовать через суд добиться выплаты всех долгов за последние годы, но они заранее проиграют, так как ТСЖ не имеет право взыскивать долг, который уходит в прошлое более чем на три года.

Что будет, если не уплатить долг после трех лет

Конечно, неуплата долга остается на совести потребителя, ведь судебное решение, принятое в пользу жителя, не является последним рычагом воздействия ЖКХ. Как вариант, они могут отключить в квартире электричество, газ и отопление. Если же должник живет в муниципальном доме, то его могут даже выселить в жилье похуже и подешевле.

Как не проиграть в суде

Важно обратиться в суд вовремя, а также собрать все необходимые документы с доказательствами, которые подтверждают либо оплату услуг, либо же нехватку финансов в условиях каких-либо непредвиденных и уважительных обстоятельств.

Читайте также: Как можно списать кредиторскую задолженность с истекшим сроком давности

Заявление, которое должник подает в суд, выглядит таким образом:

  1. Адресовка идет в тот суд, в котором будет проходить сам процесс.
  2. Обязательно прописывается полное имя, фамилия и отчество, а также точный адрес проживания.
  3. В центре заявления указывается – «Заявление о применении срока исковой давности».
  4. Далее прописывается само требование с применением срока исковой давности, при этом нужно сослаться на статью в Гражданском кодексе Российской Федерации.
  5. Важно приложить все необходимые бумаги и документы, подтверждающие уплату долгов или же неспособность уплаты, например, квитанции, чеки, заявления.
  6. В конце документа ставиться дата и подпись заявителя.

Что обычно прилагают к заявлению в суд

  1. Чек об уплате государственной пошлины за подачу заявления в суд.
  2. Квитанции и счета за прошедшие три года, чтобы подтвердить платежеспособность и тот факт, что житель квартиры действительно оплачивал все суммы денег за коммунальные услуги.
  3. Документы, подтверждающие неплатежеспособность из-за определенных жизненных обстоятельств, например, требование больших денег на лечение или же покрытие каких-либо других долгов.
  4. Другие документы, которые могут поспособствовать выигрышу дела в суде.

Все бумаги и документы нужно отдавать в суд до начала рассмотрения дела, чтобы это все приняли и, возможно, аннулировали все задолженности за последние три года.

Что может предпринять управляющая компания в случае неуплаты долгов

Несмотря на то что срок исковой давности составляет три года, ЖКХ вполне компетентна, чтобы подать в суд на должника, даже при том, что пройдет только полгода или год. Не всегда обязательно доводить дело до суда, ведь с управлением можно и договориться, уплатив все долги или же отсрочив их.

Тем не менее нужно соблюдать осторожность и ничего не нарушать до такой степени, что у должника отключат воду и отопление, а может даже и переселят его.

Возможные нюансы, касаемые срока исковой давности

  1. Лишь судебная инстанция имеет право вынести решение, по которому должник обязан выплатить полную сумму ЖКХ.
  2. Каждая сторона в суде следует за собственной целью. Для ЖКХ будет более выгодно списать сумму долга полностью, а для жильца – уменьшить сумму, представляя различные доказательства о неплатежеспособности или о покрытии долга.
  3. Если жилец оплачивает хотя бы одну квитанцию в год, то он уже не сможет ссылаться на трехлетний период срока исковой давности в суде.
  4. При подаче иска в суд должник может проиграть тело, если он совершить хотя бы один маленький платеж.
  5. ЖКХ не имеет права покрывать долг одного человека средствами других жильцов, это незаконно.

Выводы из приведенной ситуации

Говоря о жилищных долгах, закон остается на стороне жителей, ведь если ТСЖ упустят свое, то должник просто сэкономит большие деньги. В том случае, если у него есть действительно уважительные причины не платить, его долг аннулируется. Тем не менее нужно быть добропорядочным гражданином и уплачивать все в срок, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с законом и судом.

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2020 году?

Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2020 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

Бесплатная консультация

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Способ 1

Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

Суд: «Деньги брали?»

Ответчик: «Брал!»

Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

Ответчик: «Да, я.»

Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

  • кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
  • если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

Способ 2

Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

  • Не согласны с условиями кредитного договора?
  • Хотите снизить процентную ставку по кредиту?
  • Банки отказывают в реструктуризации?

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» — такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

  1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
  2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
  3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

Способ 3

Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

  • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
  • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
  • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

Донсков Дмитрий Игоревич

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

Бесплатная консультация

У данного способа есть ряд минусов:

  1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
  2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
  3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Способ 4

Списание долгов судебными приставами

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

  • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
  • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Способ 5

Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

  • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…); 
  • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
  • вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Способ 6

Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2020 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2020 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2020 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

Получить бесплатную консультацию

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
  • автомобили, мотоциклы, прицепы;
  • гаражи и коммерческая недвижимость;
  • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
  • вторая квартира, дом.

Останутся неприкосновенным:

  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: