Где найти деньги под залог земельного участка

Как оформить кредит наличными под залог в 2020 году

Как оформить кредит наличными под залог в 2020 году. Общая информация, предложения банков и порядок оформления.

Оформление кредита — обыденная необходимость которая может понадобиться каждому. Недостатка кредитных продуктов сейчас нет, но каждый банк предъявляет свои требования и выдвигает свои условия.

Как правило, их объединяет то, что при предоставлении обеспечения процентная ставка, а также максимальная сумма и срок кредита становятся более выгодны клиенту.

Что нужно знать

Кредитование с обеспечением — довольно распространённая программа, предлагаемая почти всеми банками.

Суть заключается в том, что клиент берёт средства, но предлагает банку дополнительные гарантии возврата, которыми чаще всего является поручительство и залог.

С поручительством всё ясно — другое лицо обязуется выплатить кредит за должника, если он не погасит его самостоятельно. При этом поручителем не обязательно является гражданин — это может быть и организация.

Отношения поручителя и заёмщика после выплаты кредита банк уже не интересуют, порядок расчёта между ними оговорен в гражданском кодексе. Залог также не представляет собой ничего особо сложного.

Суть проста — должник предоставляет банку предмет материальной ценности, который, в случае невозврата долга, будет реализован с торгов или передан банку в счёт накопившегося долга.

Предмет залога может быть передан банку на время действия кредитного договора, но может быть оставлен у должника для пользования. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Всё зависит от договорённости, к которой придут стороны. Как правило, при передаче авто банку, процентная ставка ещё несколько снижается.

В качестве предмета залога чаще всего используются транспортные средства и недвижимость. Однако закон позволяет использовать и иные объекты — ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее.

Основные понятия

Кредитный договор Это сделка, заключаемая между банком и заёмщиком (как физическим, так и юридическим лицом) в соответствии с которой заёмщик берёт средства и обязуется их вернуть в соответствии с условиями договора. Отличие от займа заключается в том, что займодавцем выступает только банк
Обеспечение кредита Это предоставление заёмщиком дополнительных гарантий по возврату задолженности
Предмет залога Это любая ценная вещь (кроме тех, которые не могут быть использованы в качестве предмета залога в соответствии с законодательством РФ), которая обеспечивает своей стоимостью возврат банку кредита и процентов в случае неоплаты сумм заёмщиком

Требования к заемщику

Предоставление обеспечения в виде залога позволит банку предъявлять меньшие требования к потенциальному заёмщику.

Несомненно, всё зависит от конкретного кредитора, но суть в том, что залог будет являться дополнительной гарантией, которая позволяет выдавать средства при менее строгом подходе.

Но минимальные требования всё же будут присутствовать. Так, заёмщик должен соответствовать следующим условиям:

Наличие гражданства Российской Федерации Кредиты иностранным гражданам выдаёт очень ограниченное количество банков
Возраст от 18 лет Однако чаще ставятся более узкие возрастные рамки с указанием не только минимального возраста, но и максимального
Наличие общегражданского паспорта Мало какой банк может выдать кредит по временному удостоверению личности или заграничному паспорту

Также дополнительно могут предъявляться следующие требования:

  1. Официальное трудоустройство.
  2. Доход не ниже установленного уровня.
  3. Стаж (как общий, так и на крайнем рабочем месте).
  4. Положительная кредитная история.

Как правило, чем выше требования, тем ниже процентная ставка. Но данное правило действует далеко не всегда.

Правовые аспекты

Деятельность любого банка должна соответствовать нормативным актам. В первую очередь это Гражданский Кодекс РФ, который определяет основы отношений кредитора и заёмщика, а также залогодателя и залогодержателя.

Также необходимо соблюдение норм таких правовых актов, как ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О персональных данных» и некоторых других.

Так, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который дополняется множеством Указаний Центрального Банка РФ, определяет форму кредитного договора, предельную процентную ставку и так далее, ФЗ «О банках и банковской деятельности» регулирует некоторые основы деятельности кредитных организаций и так далее.

Принудительное взыскание задолженностей, а также обращение взысканий на предметы залога, должны производиться в соответствии с Гражданско-Процессуальным Кодексом, а также ФЗ «Об исполнительном производстве».

Что касается непосредственно залога, то он регулируется Гражданским Кодексом РФ, а также ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как взять кредит наличными под залог

Взять кредит под залог можно при обращении в офис банка. Для этого нужно приготовить бумаги, подтверждающие право собственности на предмет, которые планируется предоставить в качестве обеспечения.

Первоочередная задача — направить банку заявку. Сделать это можно в офисе или через сайт. Однако онлайн-заявка скорее всего будет носить лишь предварительный характер.

Представитель банка обязательно должен проверить документы, а также состояние предмета залога. Если это транспорт — он будет осмотрен, если недвижимость — сотрудник скорее всего осуществит выезд по адресу.

Поэтому кредит под залог требует немного больше времени на оформление, чем обычный потребительский. Скорее всего на предмет залога будет наложено ограничение. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Это означает, что собственник не сможет его продать, подарить или ещё раз заложить без предварительного согласия кредитора.

Можно ли оформить онлайн-заявку на кредит наличными в МТС банке за 1 день, читайте здесь.

Стороны должны подписать кредитный договор, а также договор залога, однако условие об обеспечении может просто содержаться в кредитной сделке, тогда отдельный документ не потребуется.

Условия предоставления

Кредит под залог может быть предоставлен при соблюдении нескольких условий:

  1. Требования банка относительно характеристик клиента (возраст, кредитная история и так далее) полностью соблюдены.
  2. Клиент предоставил все необходимые документы.
  3. Предмет залога имеет достаточную стоимость для выбранной суммы кредита.
  4. Состояние предмета залога устраивает кредитора.
  5. Заёмщик подал заявку и анкету.

При соблюдении всех требований кредит может быть одобрен.

Нужные документы

Для оформления кредита под залог минимум понадобится паспорт гражданина РФ и документы на предмет залога (например, жилья).

Дополнительно банк может потребовать:

  1. Второй документ о личности.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка о доходах.
  4. Заверенная копия трудовой книжки.
  5. ИНН.
  6. СНИЛС.

Список документов не является строго обязательным или исчерпывающим. Каждый банк вправе устанавливать свои требования.

Что можно заложить для получения займа

В качестве предмета залога может быть использовано следующее имущество:

  1. Транспортные средства. Чаще всего — автомобили.
  2. Недвижимость (квартиры, дома, земельные участки и так далее).
  3. Ценные бумаги.
  4. Драгоценности (металлы и так далее).
  5. Иные предметы, представляющие материальную ценность.

В качестве предмета залога не могут быть использованы денежные средства, в том числе и в иностранной валюте, а также предметы, ограниченные в обороте (оружие, наркотические и психотропные вещества и так далее).

Земельный участок

Земельные участки, наряду с иной недвижимостью — довольно привлекательный предмет залога для большинства банков.

Условия такого кредита будут выглядеть примерно следующим образом:

Банк Условия кредитования
СКБ-Банк 17.9 процентов, до 10 лет. От 1000000 рублей, максимум определяется индивидуально
Райфайзенбанк 17.5 процентов, до 15 лет. До 9000000 рублей
Тинькофф 11.6 процентов, до 15 лет. До 10000000 рублей

Кредит наличными под залог земли предоставляется примерно на тех же условиях, что и кредит под залог квартиры или дома.

Материнский капитал

На данный момент использование материнского капитала — реальная возможность улучшить жилищные условия.

Фактически, залогом выступает не сам капитал, а недвижимость, которая за его стоимость приобретается.

Банк Условия кредитования
Сбербанк От 12 процентов. На строящееся жильё
Открытие От 8 до 11 процентов
ВТБ 24 11.95 процентов. На жильё вторичного рынка

Золото

Драгоценные металлы также являются достаточно привлекательным предметом, под залог которого вполне реально получить кредит.

Банк Условия кредитования
Связь-Банк От 12.9 процентов
Газпромбанк От 12.5 процентов
ВТБ 24 От 13 процентов в валюте и от 20 процентов в рублях

Основные предложения банков

Практически каждый банк может предложить кредитную программу, предполагающую обеспечение в виде залога.

Чаще всего условия такого кредитования будут несколько выгоднее, чем аналогичное предложение без залога.

Почта банк

На данный момент Почта банк не имеет активных программ по выдаче займов под залог. Однако каждая ситуация будет рассмотрена индивидуально. В целом предоставление такого кредита возможно.

Совкомбанк

Условия Требования
Под залог недвижимости —
Ставка от 18.9 процентов.
До 30000000 рублей.
До 10 лет.
Под залог авто — 
Ставка от 17 процентов.
Сумма до 1000000.
До 5 лет
Дополнительно требуется подтвердить доход.
Предоставление документов на предмет залога.
В остальном — стандартные требования банка

Сбербанк

Условия Требования
Ставка от 14 процентов.
Сумма до 10000000 рублей.
Срок до 20 лет
Возраст от 21 года до 75 лет.
Стаж от полугода

ВТБ 24

Условия Требования
Ставка от 11.7 процентов.
Срок до 20 лет.
Сумма до 15000000 рублей
Возраст от 21 года.
Требуется оценка предмета залога

Россельхозбанк

Условия Требования
Ставка от 13.5 процентов.
Сумма определяется индивидуально.
Срок до 5 лет
Возраст от 21 года.
Стаж от полугода

Срочность операции

Кредит наличными под залог дома (или квартиры, участка), а также транспортного средства требует проверки или оценки объекта, поэтому на его оформление может уйти до нескольких дней.

Однако возможность получения экспресс-кредита всё же имеется. Например, под залог драгоценных металлов, если банк может самостоятельно провести оценку. Но в некоторых случаях проверка и транспорта производится в кратчайшие сроки.

Можно ли получить без справок

Предоставление залога позволяет банкам несколько снизить требования к заёмщику, поэтому становится вполне возможным получение кредита без предоставления дополнительных справок и документов. Однако всё зависит от конкретного банка.

Плюсы и минусы

Получение кредита под залог имеет свои плюсы и минусы. К плюсам можно отнести:

  1. Меньшая процентная ставка по сравнению с кредитами без обеспечения.
  2. Более лояльные требования к клиентам (а также к предоставляемым документам).
  3. Возможность получения большей суммы (может достигать десятков миллионов рублей).
  4. Возможность оформления кредита на более длительный срок (до двадцати лет, а иногда и более).

К недостаткам, в свою очередь, можно отнести:

  1. Необходимость проведения оценки предмета залога (в некоторых случаях оценку проводит сотрудник банка).
  2. Более длительный срок оформления договора (но не всегда, в некоторых случаях кредит может быть оформлен в день обращения).
  3. Меньшее количество предложений на финансовом рынке.
  4. Обращение взыскания на предмет залога в случае невыплаты.

В целом подобные кредитные программы имеют значительные преимущества по сравнению с обычными предложениями без предъявления обеспечения.

Про онлайн-заявку на кредит наличными в Кредит Европа банке, читайте здесь.

Где получить мини кредиты наличными, смотрите здесь.

Кредитование под залог имущества — распространённое предложение банков, имеющее ряд преимуществ и недостатков.

Но главная его особенность, которая и является причиной привлекательности подобного рода предложений, это возможность получения кредита на более выгодных условиях.

Данный фактор говорит о прямой заинтересованности граждан в подобного рода программах.

Где найти деньги под залог земельного участка

Если в собственности гражданина находится какой-либо земельный участок, он может использовать его в качестве залога для получения определенной суммы займа.

На сегодняшний день существует огромнейшее количество организаций, готовых предоставить своим клиентам землю под залог недвижимого имущества, но при этом каждая отдельная компания устанавливает свои условия для проведения данной операции.

В связи с этим многим гражданам будет полезно узнать, где и как взять деньги под залог земельного участка, а также как должна проводиться данная процедура в 2020 году.

Цели и варианты кредита

Кредит, который предоставляется гражданам под залог частной недвижимости, может быть целевым или нецелевым.

Если речь идет о целевом займе, то вт аокм случае за счет полученных средств граждане могут делать следующее:

  • покупать какое-то недвижимое имущество;
  • на ремонт или строительство собственного дома;
  • на ведение фермерской, садоводческой или другой аналогичной деятельности;
  • на какие-либо потребительские и другие нужды.

Полученная сумма средств в такой ситуации будет на порядок меньше по сравнению с кредитами, выдаваемыми при залоге дома или квартиры. Если в залог предоставляется квартира, то в таком случае можно будет получить кредит, сумма которого составляет до 80% от стоимости данной недвижимости.

В то же время при залоге земельного участка сумма будет составлять до 70% от его цены, а в некоторых случаях и вовсе 25%, а требуемый первоначальный взнос на порядок выше. Подобные условия обуславливаются повышенными рисками банка по той причине, что в случае невыплаты кредита земельный участок продать будет сложнее, чем квартиру.

Закладывая земельный участок, всегда есть возможность для получения средств для возведения дачного или жилого дома, а также для проведения соответствующих ремонтных работ. Земля, предоставляемая в качестве залога, должна предназначаться для поселений или ведения садоводческой деятельности.

Банк может потребовать предоставление дополнительных документов наподобие проекта дома, а также договора, составленного с подрядчиком на проведение ремонтных или строительных работ.

Если же на территории участка находятся какие-то строения, уже являющиеся частной собственностью заявителя, то в процессе проведения оценки их также могут учесть, что приведет к увеличению первоначальной залоговой стоимости участка, а также увеличения суммы денег.

На сегодняшний день кредиты под залог земельного участка предоставляются многими банками, но определиться с точной суммой можно будет только после того, как уполномоченные сотрудники выбранной банковской организации примут полный пакет документов и оценят всевозможные риски.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Важные параметры

Оформление займа отличается всегда массой своих особенностей, которые в преимущественном большинстве случаев связаны с тем, что разные финансовые организации устанавливают свои требования для проведения данной процедуры. Но при этом стоит запомнить хотя бы несколько ключевых параметров.

Обзор требований к территории

Земельный участок, в общем и целом, представляет собой довольно ликвидное обеспечение, но на сегодняшний день далеко не все банки рассматривают такую недвижимость как оптимальное залоговое имущество. Причина этого заключается в том, что провести объективную оценку рассматриваемого участка достаточно сложно, и в особенности такие проблемы становятся актуальными, если земля находится на большом расстоянии от населенного пункта. Помимо этого, экспертами часто принимается во внимание и тот факт, что в случае непогашения займа при реализации залога могут появиться серьезные проблемы.

Нужно правильно понимать, что земельный участок, который оформляется в качестве залогового имущества, должен полностью соответствовать определенным требованиям. В первую очередь, на руках у заинтересованного лица должны присутствовать все необходимые документы, а помимо этого, на территорию не должны быть наложены какие-либо ограничения или же обременения.

Некоторые банковские организации готовы принимать от граждан в качестве залога земельные участки, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности, но при этом в любом случае всегда будет оценен лучше участок, который предназначен для жилого строительства, особенно если в близости от него находятся всевозможные коммуникации.

Общая схема предоставления

Общая схема основывается на предоставлении нецелевого займа под залог в виде определенного земельного участка. В данном случае заемщик рассчитывает получить определенную сумму средств, которую в дальнейшем сможет использовать по своему усмотрению, то есть направить на формирование или развитие бизнеса, приобретение какой-либо недвижимости, строительство и другие цели.

При этом нужно правильно понимать, что закладываемый земельный участок в обязательном порядке должен соответствовать нескольким ключевым требованиям и, в первую очередь, это его предназначение в виде жилищного строительства или ведения сельскохозяйственной деятельности.

Если земельный участок находится на хорошем месте, в связи с чем пользуется спросом, то в таком случае можно будет получить займ на еще более выгодных условиях.

Вторая схема предусматривает получение целевого займа под покупку недвижимости на вторичном рынке. При этом стоит отметить тот факт, что в качестве объекта залога в данном случае будет выступать земельный участок, купленный за счет заемных средств.

От чего зависит размер

Есть несколько ключевых факторов, влияющих на итоговую сумму полученного займа:

Район расположения участка Кредиторы редко интересуются земельными участками, которые находятся далеко за окраиной населенных пунктов, и в то же время крайне охотно принимают территории, расположенные в районах с развитой инфраструктурой, а также отдаленные от промышленных объектов.
Рельеф Если на территории участка присутствует большое количество ухабов, оврагов и прочих неровностей, перспективы возможного развития данной территории определить достаточно сложно. В любом случае можно сказать, что строить на территории такого участка можно будет только за достаточно крупную сумму, а также возникнут проблемы в случае необходимости отдыха или возделывания хозяйства.
Площадь Тут предельно понятно, так как, чем больше площадь предоставляемой территории, тем более высокой будет ее стоимость.
Дорога Если до указанного участка нет нормальной дороги или в зимнее время ее заносит огромным слоем снега, как и в межсезонье, то в таком случае кредиторы в принципе могут отказать в предоставлении займа. Если же участок находится на территории какого-нибудь коттеджного поселка, оборудованного асфальтированными дорогами, ценность территории многократно увеличивается.
Плодородность Крупным минусом для ведения собственного хозяйства будет болотистая, песчаная или каменистая территория, в связи с чем эксперты обязательно обращают свое внимание на данный фактор.

Как можно взять деньги под залог земельного участка

Если в качестве залога используется определенный земельный участок, процедура получения займа будет на порядок сложнее в сравнении с любым другим видом недвижимого имущества. Причина такого осложнения обуславливается тем, что подготовительные процедуры для оформления этой сделки становятся гораздо более трудоемкими, а оценка имущества вызывает множество сложностей.

Для получения требуемой суммы нужно будет, в первую очередь, собрать все необходимые документы, а именно:

  • межевой план;
  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • документы, подтверждающие согласие на проведение данной сделки от всех собственников земельного участка.

Залог не может быть оформлен на какие-либо земельные участки, которые находятся в собственности муниципальных или государственных органов, а также на ту недвижимость, которая предоставлялась на правах пожизненного наследственного использования.

Арендатор может использовать такую недвижимость в качестве залога для получения кредита только в том случае, если владелец согласен на проведение такой сделки, а ее условия никоим образом не противоречат правилам, установленным действующим законодательством.

Образец межевого плана земельного участка

Нюансы оформления

Чтобы избежать всевозможных проблем, стоит ознакомиться с ключевыми нюансами, которые предусматривает оформление займа под залог такого имущества.

В какие банки стоит обращаться

Кредитная организация Тип кредита Предельный срок возврата (в годах) Макс. сумма (в рублях) Мин. процентная ставка
Россельхозбанк Потребительский 5   21
Ипотека 25   12.9
Инженерные коммуникации 5   16.5
Садовод 5 1 500 000 17
Развитие подсобного хозяйства 5 700 000 14
АкБарс Потребительский 10 10 000 18.9
Банк Москвы Строительство жилого дома 30 170 000 10.65
Сбербанк Потребительский 7 10 000 000 14.5
Агропромкредит Потребительский 7 70% от стоимости имущества 15
Дельтакредит Строительство 25   12.5
Татфондбанка Потребительские нужды 10 10 000 000 15.75
Зенит Приобретение земельного участка с недвижимостью 25 10 500 000 13.1
УниФин На любые цели 25 80% от стоимости закладываемого имущества 12.5

Образец оформленного нотариально согласия

Инструкция как получить

Процедура получения займа предусматривает необходимость в выполнении нескольких действий:

  1. Выбор кредитора. Не стоит жалеть времени на детальное рассмотрение различных вариантов, так как на сегодняшний день многие кредитные компании конкурируют между собой, в связи с чем всегда можно подобрать действительно выгодные условия.
  2. Определяется программа кредитования и подается заявка.
  3. Проводится процедура оценки недвижимости. При необходимости ее можно будет заказать самостоятельно, и в преимущественном большинстве случаев результат данного мероприятия оказывается более объективным, но в любом случае действовать полученная справка будет на протяжении полугода с момента проведения процедуры.
  4. Оформляется договор и получается требуемая сумма средств.
  5. Оформляется график платежей, на основании которого в дальнейшем будет погашаться задолженность.

Причины отказа

Существует несколько причин, которые могут привести к получению отказа в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества:

Участок находится под арестом Если на земле присутствуют какие-либо обременения, использовать ее в качестве залога не получится.
Земля находится на территории природоохраняемой зоны На сегодняшний день в России около 200 гектар таких территорий, имеющих особый статус, и в залог оформлять эту землю незаконно.
Не была проведена процедура межевания Кредиторы не сотрудничают с людьми, которые не могут предоставить межевой план на участок, предоставляемый в качестве залога.
Использование участка осуществляется не по его прямому предназначению Любой земельный участок имеет определенное целевое назначение.
Отсутствует кадастровый номер участка Если данный номер отсутствует, у участка просто не будет полноценного правового статуса.

Если без подтверждения доходов

Если человек испытывает необходимость в деньгах, но при этом у него есть определенный участок земли, то в таком случае он обращается в банковские организации для получения кредита.

При этом часто одним из условий является предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента, и единственным исключением из этого правила являются лица, которые являются сотрудниками банка или проводят через него собственную зарплату. Этим гражданам подтверждать свою платежеспособность не обязательно.

7 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Реклама

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Вероятность одобрения в этом случае увеличивается. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 7 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры, коттеджа или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
Creditors24 без отказа От 15% 100 т.р. — 25 млн. 1-30 лет
MyZalog24 Акция — от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Тинькофф низкий процент От 8% 200 т.р. — 15 млн. 1-15 лет
 Восточный в день обращения  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ выгодно От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Экспресс банке Восточный и Creditors24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке, и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты. Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.
  6. Без лишних справок. Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А под залог никаких справок и поручителей никто не спросит.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Creditors24 — даже с плохой КИ от 15% годовых

  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 25 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 15% в год;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 99%.

Можно получить деньги под залог как жилой, так и и нежилой недвижимости точно в день обращения, самый быстрый вариант — деньги уже через 1 час после обращения.

Вы можете заложить городскую квартиру, загородный дом или участок, комнату, коттедж или нежилые коммерческие помещения, территориально расположенные в любом городе или области РФ.

Условия простые — наличие недвижимости в вашей собственности и возраст с 18 лет, плюс российское гражданство и прописка. Наличие работы не важно, доход подтверждать необходимости нет, также, как никто не будет проверять вашу кредитную историю, можно обращаться даже с испорченной. Из документов понадобится лишь паспорт РФ и бумаги, подтверждающие вашу собственность на квартиру или иное помещение.

Недвижимость не должна быть под обременением — другой залог, ипотека или арест.

Получить можно до 75% рыночной цены вашего имущества. Обращайтесь сегодня, и деньги можно будет забрать в течение 24 часов. Если срочно — подавайте заявку на официальном сайте.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5% — по акции;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 2020 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Тинькофф — от 8% с онлайн оформлением

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
  • Срок: От 3 мес. до 15 лет;
  • Процентная ставка: От 8%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Одобрение: 87%.

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

Где еще можно выгодно взять кредит наличными ⇒

В залог принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Оформить может любой гражданин России возрастом с 18 до 70 лет. Понадобится только паспорт и СНИЛС + документы, подтверждающие то, что недвижимость находится в вашей собственности.

Реклама

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

БЖФ — до 20 миллионов от 11% под недвижимость

  • Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Реклама

Реклама

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: