Что можно сделать, если на ранее утерянный паспорт взяли кредит

Что можно сделать, если на ранее утерянный паспорт взяли кредит

Основным документом, который граждане обязаны представлять по требованию контролирующих органов, государственных учреждений или частных компаний, нотариусов и других ответственных лиц, является паспорт. Этот документ удостоверяет личность гражданина на территории страны его постоянного проживания и за рубежом. Но паспорта бывают разные.

Россиянину для удостоверения личности в своей стране нужно предъявлять общегражданский паспорт, а в другой – загран. Выдаются паспорта в России Федеральной миграционной службой (ФМС).

Одновременно этот государственный орган осуществляет контроль за их оформлением и выдачей гражданам РФ, а также передвижением лиц по стране и при выезде за рубеж. Дополнительно граждане, находящиеся постоянно или временно на территории России, обязаны регистрироваться по адресу проживания.

Регистрационными услугами также занимается миграционная служба. Она проставляет отметки в общегражданских паспортах, если регистрация проводится на постоянной основе. В других случаях по месту временного проживания выдается справка.

Информация о прописке гражданина важна для любой инстанции, с которой он желает вступить в правовое взаимодействие. Но еще более важными являются сведения о персональных данных гражданина, дате его рождения и месте, которые проставляются в паспорте.

Дополнительно в паспорт вносится информация об официальном браке и несовершеннолетних детях, воинской обязанности и другая. Гражданину важно представить все сведения о себе, когда требуется удостоверить личность.

Выдается паспорт гражданам РФ впервые в 14 лет, но только с 18-ти лет, когда наступает совершеннолетие, они становятся полноправными членами общества. Например, ни один банк не выдаст кредит заемщику, если ему не исполнилось 18 лет.

До этого возраста гражданин, имея на руках паспорт, не имеет права совершать сделки, а многие документы подписывает только с согласия родителей. Но, к примеру, трудоустроиться он может, хотя и не несет еще административной ответственности.

При выдаче паспорта гражданина уведомляют о важности его хранения в месте, недоступном для посторонних во избежание хищения или потери. Тем не менее личные документы часто теряются, поэтому законодателем предусмотрено их восстановление на платной основе и даже оплата штрафных санкций в некоторых случаях.

Заменить паспорт также разрешается в жизни бесчисленное количество раз, если происходит смена личных данных (ФИО, пола, внешности), порча документа, а восстановление предусмотрено именно после потери или кражи.

Процедура получения нового документа несложная. Но в случае с пропажей, особенно когда предполагается хищение, требуется известить о происшествии правоохранительные органы.

Обязательные действия

Случаи, когда преступники пользуются чужими украденными документами, довольно часты. По чужому паспорту можно оформить договор и другие документы, взять ссуду, совершить любые другие юридические действия.

Конечно, это будет возможно, если ответственное лицо, проверяющее личность заявителя, халатно относится к своим обязанностям.

Случаи с выдачей кредитов по чужим паспортам постоянно выявляются банками, куда обращаются потерпевшие. Поэтому гражданам лучше поинтересоваться заранее, что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит.

Восстановление документа может происходить по месту фактического проживания гражданина. Ему необходимо с документами и заявлением обратиться в территориальное отделение ФМС или многофункциональный центр (МФЦ).

В заявлении указывается причина замены (восстановления) паспорта. Но помимо прочего сотрудники миграционной службы потребуют талон-уведомление, который выдается в полицейском участке. Он свидетельствует о том, что гражданин сообщил о пропаже личных документов.

На основании его заявление полиция обязана сообщить в миграционную службу, чтобы паспорт был изъят из базы данных, как действующий документ.

Сообщить об этом требуется как можно быстрее, чтобы утерянный паспорт внесли в список недействительных паспортов РФ. В таком случае при его предъявлении, когда в банке или другой инстанции будут проверять личность гражданина через специальную базу данных ФМС, выявится, что документ предъявляет мошенник.

Скачать образец заполнения заявления для восстановления паспорта в случае его утраты

Скачать образец заполнения заявления для восстановления паспорта взамен похищенного

Воспользоваться чужим паспортом у него не будет шансов. Но это станет возможным, если в полицию будет сообщено, как можно раньше. На тот случай, если пропажа паспорта обнаружится спустя несколько месяцев, в любой момент гражданин может оказаться перед фактом выдачи кредита на его имя.

Могут ли мошенники оформить ссуду

Случаев оформления кредитов по чужим паспортам – сотни, особенно, если это потребительское кредитование, к которому наиболее не совсем ответственное отношение со стороны банковских сотрудников.

Часто они даже не проверяют подписи в кредитном договоре, ведь получить премию за количество выданных займов намного важнее. Поэтому юристы настоятельно рекомендуют сотрудничать с проверенными кредитными учреждениями, где серьезно проверяются документы службой безопасности.

Если будет выявлено, что кредит взят по чужому паспорту, банк обязан:

  • провести собственное расследование по данному вопросу;
  • наказать сотрудников, допустивших недобросовестное отношение к работе;
  • подать заявление в полицию с просьбой разыскать преступника;
  • отнести выданные в долг деньги на свои убытки;
  • не предъявлять требований к гражданину, на имя которого была оформлена ссуда.

Но такая схема срабатывает не всегда и потерпевшим приходится в суде доказывать свою невиновность, а нередко их заставляют даже выплачивать долг.

На восстановление справедливости может уйти немало времени и нервов. Если же потерпевший гражданин из страха начнет выплачивать долг банку, ему не удастся доказать свою невиновность, ведь фактически он согласился с тем, что стал заемщиком.

Как узнать о долге

Ситуаций, когда кто-то воспользовался чужим паспортом, может быть множество, все зависит оттого, в чьи руки он попал. Ведь недобросовестными гражданами часто становятся не только посторонние лица, но и родственники.

О долге в банке гражданин может узнать:

  • Случайно.
  • От сотрудника банка, которым была оформлена ипотека или другой вид займа. Он начнет разыскивать должника, не уплачивающего ежемесячные платежи. Обычно заемщиков банк начинает разыскивать после 2−3 месяцев, в течение которых от них не поступают платежи.
  • От коллекторного агентства, которому банк перепродаст права на заемные средства на основании договора переуступки. С этого момента гражданин фактически становится должником другого лица. Коллекторы чаще всего действуют не в рамках закона, их методы – это запугивание и «выбивание» денег любым путем.
  • Из повестки, которую выслал суд, или от судебных приставов. Подать иск в суд банк имеет право спустя 6 месяцев, если заемщик не выплачивает проценты и тело кредита, не выходит на связь. Гражданина могут просто пригласить на судебное разбирательство, где он узнает, что стал заемщиком. Если же он проигнорирует требование суда об участии в судебном споре, оно пройдет без него. По результатам выданного судебного постановления ему придется иметь уже дело с приставами.

Что нужно делать, если на утерянный паспорт взяли кредит

Если гражданин не сразу обнаружил пропажу паспорта, и выяснилось, что мошенники все-таки воспользовались его документом, оформили кредит, необходимо быть готовым к тому, что:

  • за этот срок накопилась задолженность;
  • претензии со стороны банка, коллекторного агентства или суда поступят все равно;
  • придется активно защищаться и требовать восстановления справедливости.

Поэтому нужно разобраться, что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит:

  1. Сначала все равно требуется подать заявление в полицию о пропаже документа, несмотря на то что, возможно, прошло немало времени.
  2. Затем необходимо обратиться в банк, который заявляет, что выдал кредит. У сотрудников необходимо запросить кредитное дело, а также оформить заявление, где подробно сообщить, что заем был взят посторонним человеком, который воспользовался паспортом. На основании заявления банк обязан провести внутреннее расследование.
  3. Затем следует, имея на то основания, написать еще одно заявление в полицию о том, что с использованием персональных данных на имя пострадавшего лица была выдана ссуда в таком-то банке и на такую-то суму. К заявлению придется приложить копии документов из кредитного дела, которые нужно востребовать в банке. Возможно, к моменту оформления заявления дело дошло до коллекторов или суда, но подтверждающие бумаги потребуются все равно. Не исключается, что банк подаст заявление в суд или полицию самостоятельно.
  4. В ситуации, когда банком уже подано исковое заявление, пострадавшему лицу придется написать встречное. Гражданин может потребовать приостановления разбирательства до того, как полиция выяснит обстоятельства дела.
  5. В зависимости оттого, по какому делу гражданин является ответчиком – по уголовному в полиции, как потерпевший, или в качестве ответчика в суде, ему можно оформить прошение о назначении экспертизы в отношении подписи, которая была проставлена в кредитном договоре. Заключение эксперта будет самым веским доказательством невиновности.

К заявлению в полицию о разбирательстве по поводу займа гражданин дополнительно прилагает копию талона-уведомления, который он должен получить ранее в полицейском участке, и вновь полученного паспорта.

Если, к примеру, паспорт он еще не успел получить, т. к. находится не по месту постоянной прописки, то придется представить другой документ, удостоверяющий личность (права водителя). Этот документ должен быть с фотографией.

Гражданину необходимо знать, что при подаче документов по месту постоянной прописки ему потребуется всего 10 дней на получение нового паспорта.

Если бумаги подаются по месту фактического проживания, например, гражданин временно живет и работает в другом регионе, где и потерял паспорт, то ему может потребоваться для получения нового документа максимум 2 месяца.

Важный момент, если гражданин успеет обратиться в полицию и заявить о потере до того, как кто-то оформит на его имя кредит, то у банка нет шансов доказать его виновность. При разбирательстве в суде при признании подписи недействительной, кредитный договор объявляют ничтожным.

В ситуации, когда за «выбивание» денег из гражданина взялись коллекторы, ему потребуется подать исковое заявление или обратиться в полицию об их незаконных действиях, приложив аудиозаписи переговоров, СМС-сообщений и др. Суть заявления – это вымогательство.

Может сложиться и иная ситуация, − гражданин потерял паспорт, заявил в полицию, но ничего не знает о долге перед банком. Возможно, прошло мало времени, и заимодатель еще не напоминает о себе.

В другом случае потерпевший может только подозревать о случившемся, поэтому ему лучше предпринять другие действия:

Обратиться в Бюро кредитных историй Но у него нет кода субъекта, который находится на учете, как заемщик, поэтому придется нотариально заверить заявление о рассмотрении вопроса. Ждать ответа из БКИ можно в течение месяца.
Обратиться в любой банк Если он пойдет навстречу, то выдаст информацию о кредитной истории гражданина в этом финансовом учреждении. Но такой вариант подходит в том случае, если гражданин подозревает, что заем мог быть взят именно здесь.
Подать онлайн-заявку в БКИ Предоставление информации происходит на платной основе. Пользователю необходимо указать паспортные данные, естественно, документа, который был утерян, например, в 2020 году. Сведения о взятых кредитах, которые числятся за гражданином, о сумме долга и банке-заимодателе поступят на указанный адрес электронной почты.

Рекомендации банков и МВД

Банки утверждают, что статистика выдачи кредитов по поддельным или украденным документам в последние годы снизилась, но данные инциденты имеют место. Этому способствует изменение политики многих кредитных учреждений, потенциальных заемщиков стали проверять более тщательно.

В то же время руководство финансовых структур советует гражданам соблюдать правила хранения личных документов, не передавать их третьим лицам. При необходимости совершить какую-либо правовую сделку от имени гражданина, ему в обязательном порядке следует оформлять доверенность на уполномоченное лицо.

После обнаружения потери следует незамедлительно обращаться в полицию, а также писать заявление в сам банк, где был взят кредит. В то же время нередки случаи, как отмечают банковские работники, что граждане пользуются заемными средствами, а потом просто забывают об этом.

Если гражданин потеряет паспорт или окажется в ситуации, когда документ пропадет (физическое нападение, автомобильная авария, др.), и не заявит о происшествии в полицию, то в дальнейшем доказать свою невиновность ему будет сложно.

МВД утверждает, что потерпевшим гражданам нечего бояться. Если будет доказательство факта мошенничества, то гражданин, паспортом которого воспользовались, не обязан возвращать долг.

Разыскивать преступника должна полиция. От гражданина требуется подать соответствующее заявление, а не «пересиживать» ситуацию дома. Сотрудники МВД также советуют держать личные документы в труднодоступных для третьих лиц местах, при себе всегда носить не оригиналы бумаг, а копии.

Некоторые примеры

Выводы о том, в каких ситуациях оказываются граждане, можно сделать из ниже приведенного примера. Гражданин обнаружил исчезновение паспорта и сразу обратился в полицию с заявлением.

Через 1,5 месяца он стал получать письма из одного из банков о просроченных платежах. Из них он понял, что на его имя было взято 5 кредитов. Одни были взяты до подачи заявления в полицию, а другие уже после.

Гражданин снова обратился в полицию и написал еще одно заявление. Затем он оформил заявления в банки, которые присылали письма о долге.

Гражданин решил также обратиться в БКИ, оттуда он выяснил, что заемщиком его считает один банк сразу по 2-м кредитам. Остальные 3 займа были взяты мошенником в разных банках.

Ответ на вопрос, могут ли оформить мошенники в одном банке кредит по поддельному документу дважды, стал очевидным.

В каждом кредитном учреждении от него требовали талон-уведомление из полиции. Разбирательство с банками у гражданина длилось долго, но никто не требовал от него оплачивать долги.

Судебная практика

Из практики можно сделать выводы, что суды чаще всего становятся на сторону потерпевших граждан.

Важным доказательство для них является не только заявление самого гражданина об утерянном паспорте, но и результаты экспертизы в отношении подписи на кредитном договоре. Также суд опирается на видео доказательство.

Запись должен предоставить банк. Из нее должно быть видно, кто в этот день посещал банк и обслуживался у конкретного специалиста, подписывающего кредитный договор.

В операционном зале в каждом банке в обязательно порядке должны работать камеры наблюдения, чтобы из видеозаписей можно было при необходимости делать фото.

На основании также показаний самого сотрудника банка суд будет устанавливать конкретное лицо, которое оформляло договор. В судах утверждают, что при потере документа, удостоверяющего личность, одного заявления в полицию будет недостаточно.

Потерпевшему нужно действовать, используя различные методы, ведь это в его интересах. По результатам разбирательства, когда будет установлен факт непричастности к преступлению, гражданину необходимо обратиться в БКИ, чтобы исправить свою кредитную историю.

Нередки случаи, когда сотрудники финансовых учреждений вступают в сговор с мошенниками и оформляют кредиты по поддельным документам. Так случается часто, когда сам банк открывает своему потенциальному клиенту кредитку, которой пользуется другое лицо, гражданин же об этом ничего не знает.

В то же время руководство банков утверждает, что может снять с гражданина претензии по взысканию долга, если тот действительно докажет свою невиновность. При этом подача заявления в полицию о потере паспорта не может служить доказательством.

Необходимо также учитывать, если со стороны банка будет подано исковое заявление о признании гражданина заемщиком, а по результатам разбирательства этот факт не подтвердится, потерпевшему не следует рассчитывать на выплату компенсации за нанесение морального вреда.

Как изменить кредитную историю

Если кредитная история гражданина испорчена незаслуженно, ему придется самостоятельно позаботиться о ее восстановлении. Для этого требуется обращаться в банк, который выдавал кредит мошеннику, и оформлять соответствующее заявление.

Банк со своей стороны должен направить в БКИ прошение об удалении из баз данных сведений о данном гражданине. Если же дело уже будет рассматриваться в суде, то с прошением об исправлении кредитной истории в БКИ придется обращаться туда.

После удовлетворения просьбы гражданина ему рекомендуется самостоятельно проконтролировать, стала ли его кредитная история чистой. Отрицательная кредитная история может повлиять не только на получение новых займов, но и на выезд заграницу, он может быть под запретом.

Хотя специалисты утверждают, что наложить запрет за выезд за рубеж может только суд. Для проверки гражданин может оправить запрос удаленно или подать в БКИ запрос самостоятельно.

На мой паспорт взяли 4 кредита

В декабре 2020 года я потерял паспорт.

Вадим Михалев

стал жертвой мошенников

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспортА это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 2020 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 2020 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2020 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2020 года и 9 января 2020 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Шаг 1

Подайте заявление в полицию

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Шаг 2

Подайте заявление в паспортный стол

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р. Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р.

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Шаг 3

Найдите свою кредитную историю

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС-банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Шаг 4

Подайте заявления в банки

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банкаЗаявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторамВот ответ Теле-2

Ждите

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.

Вот моя обновленная кредитная история в «Эквифаксе»: актуальны кредитные договоры по двум моим кредитным картам — Тинькофф-банка и «Альфа-банка», все другие аннулированы

Запомнить

  1. Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
  2. Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
  3. Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
  4. Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
  5. Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
  6. Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
  7. Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.

Что делать, если паспорт украли, и взяли на него кредит

03.12.2019

Мошеннические схемы с кражей паспорта и оформления на невинного гражданина кредитов и кредитных карт, к сожалению, время от времени проворачиваются. Что делать, если вы в один “прекрасный” день обнаружили в своем почтовом ящике уведомление о необходимости погасить задолженность по неизвестному займу или вам начали названивать коллекторы? Как добиться правды?

Шесть шагов которые нужно делать, когда украли паспорт

Многие люди теряются в подобной ситуации, начинают прятаться от банковских сотрудников, которые звонят или пишут, а это в корне неверное поведение, которое сыграет с вами злую шутку. Если вы обнаружили, что ваш паспорт украден или пропал, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в местное отделение полиции с заявлением. В тексте максимально подробно распишите обстоятельства, приведшие к утрате ДУЛ (документа, удостоверяющего личность), вспомните всех подозрительных граждан, бывших рядом.
  1. Если паспорт просто потерялся, например, вы забыли его в автобусе, то заявление подать следует всё равно. В нем указать причину обращения не “кража”, а “потеря”.
  2. В отделении вам должны выдать документ, что заявление принято – он называется выписка из КУСП – книги учета сообщений о преступлениях. В нем фиксируется время обращения, его номер в КУСП, фамилия принявшего.
  3. С этим документов следует направиться в Федеральную миграционную службу или МФЦ для оформления нового ДУЛ.
  4. Регистратору нужно будет принести необходимые справки и свидетельства, оплатить госпошлину в размере 200 рублей за восстановление.
  5. Новый документ будет готов через 2 недели.

Копию обращения в полицию следует оставить себе. Если старый паспорт где-нибудь “выплывет”, то можно будет предъявить его в качестве доказательства, что документ на тот момент числился недействительным.

Если начали требовать вернуть долг

Если до вас добрались неизвестные и требуют вернуть долги по кредиту, то отказываться с ними общаться не следует. Даже если вам хамят и угрожают (по телефону, лично или в письме – неважно), нужно выйти с ними на связь и установить следующие факты:

  • кто именно с вами общается (фамилию, должность, название организации);
  • каков размер долга;
  • в каком банке был взят займ;
  • в какое время появилась задолженность;
  • каковы условия займа.

Нужно выяснить, имеются ли на руках у коллекторов или службы безопасности банка подтверждающие взятие ссуды документы. Вы имеете полное право затребовать их копии. Если вторая сторона отказывается предоставить бумаги, то здесь что-то нечисто.

Ни в коем случае не нужно пугаться и совершать платеж – так вы автоматически подтвердите свою вину. Если угрожают подать в суд, то нужно обязательно согласиться на это разбирательство: только в суде у вас есть шанс отстоять свою невиновность.

Коллекторские агентства очень упорно и настойчиво “выбивают” долги. Не нужно бояться, следует знать, как правильно дать им отпор. Об этом мы рассказываем здесь.

Разбираемся с банком

После получения сведений о том, в каком банке у вас якобы возникла задолженность, необходимо направить в местное отделение заявление с объяснениями, что вы не брали никакого заема. Оно должно быть максимально подробным, не содержать угроз и т.д. Предложите урегулировать конфликт до суда.

Также можно приложить документы

  • выписку из КУСП об утрате или краже;
  • образец подписи (чтобы в банке сличили оригинал и подпись на кредитном договоре);
  • копию нового ДУЛ.

Конечно, если есть подозрения, что банк сам организовал подложное взятие кредита, то никаких объяснений с ним вести не нужно. В таком случае необходимо сразу идти в суд. О том, как мошенники в сговоре с банком оформляют кредиты по чужим документам, читайте в этой статье.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Заявление можно подать лично, тогда вам должны выдать расписку в его получении. Второй вариант – послать документы по почте письмом с уведомлением и описью вложения. Это нужно, чтобы вы подтвердили в суде попытки урегулировать конфликт своими силами.

Подача заявления в суд

Если вам угрожают судом, то ничего страшного. Как уже говорилось выше, судебное разбирательство – единственный способ установить истину.

Существует два способа

  • подать иск лично;
  • дождаться иска.

В последнем случае банкиры или коллекторы могут довольно долго тянуть, так как им не выгодны судебные тяжбы при любом раскладе. Поэтому лучше действовать на опережение. Больше информации о том, как действуют коллекторы и что они не имеют права делать, читайте здесь.

Подавать иск можно по месту своего жительства в городской или арбитражный суд.

К заявлению нужно приложить те же документы, которые вы отправляли в банк. Хорошо, если вы сумеете как можно больше разузнать о программе и месте ее оформления, и сумеете доказать, что вас вообще не было в этот момент в городе.

Отличным доказательством служит и тот факт, что ваш паспорт, по которому оформили кредит, числился среди недействительных.

С банка или коллекторов в обязательном порядке нужно потребовать возмещения судебных издержек:

  • госпошлины (200 рублей);
  • затрат на адвоката (от 5 тысяч рублей);
  • затрат на экспертизу подлинности подписи (от 10 тысяч рублей);
  • морального ущерба (размер устанавливается самостоятельно, обычно в пределах 10-15 тысяч рублей).

В свою очередь банк постарается доказать, что кредит брали именно вы. На судебных прениях нужно держаться уверенно, спокойно доказывать свою правоту, требовать от банка “железных” доказательств, например, видеозаписи, как вы брали ссуду. Можно настаивать на проведении экспертизы подписи на документам (или заказать ее самостоятельно, а потом потребовать возмещения ее стоимости).

Однако, как показывает практика, при обращении клиента в суд банки быстро отказываются от своих претензий еще на стадии досудебного разбирательства или предлагают идти на мировую в ходе заседания.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-09-11 12:19

Наталья

Что делать, если родственник попал в такую ситуацию: у него забран паспорт, и другой получать он не хочет! Как остановить людей, которые берут на него кредиты?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, единственный выход — писать в полицию заявление о краже, и на его основании обращаться в ФМС для получения нового паспорта. Никаких других вариантов нет

2019-08-05 18:21

Марина

У мужа обманным путем для устройства на работу в интернете попросили фото его лица и паспорта, теперь они на связь не выходят, хотя обещали перезвонить. У нас есть серьезные подозрения, что на имя мужа могут взять кредит. Муж дурак, но дело сделано. Что нам делать сейчас?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Марина, единственный вариант, самый действенный — это обращаться в полицию с заявлением о краже паспорта. Потом в ФМС писать заявление на оформление нового, это и через Госуслуги можно сделать

2019-07-15 10:03

Артём

Здравствуйте, кто-то имеет доступ к моим паспортным данным, и веерно рассылает заявки на кредит. Звонят все фин организации всех мастей, как прекратить эту бесовшину

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Артем, остановить это можно только одним образом — сменив паспорт. Идете в полицию, пишите заявление о потере паспорта и в МФЦ подаете заявку на новый. Заявление из полиции сохраняете себе!

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что делать, если кто-то оформил кредит на Ваш потерянный паспорт

Всем привет! Сегодня отвечаем на вопрос – если на потерянный паспорт оформили кредит, что делать в таких случаях.

В сети можно часто встретить описание случаев, когда мошенники оформляют кредит на потерянный владельцем паспорт.

Причем узнает об этом должник слишком поздно – через несколько месяцев после того как по кредиту прекращаются выплаты.

Об этом формальному заемщику сообщает служба безопасности банковской организации или коллекторская фирма, выкупившая долг. Как быть и что в таких случаях делать, мы сегодня расскажем подробно.

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт?

Если человеку поступил звонок из банка или коллекторской конторы с требованием оплатить кредит, который он не оформлял – значит, кто-то взял ссуду в банке, используя документы этого гражданина.

Аферисты получили деньги в долг, а возвращать кредит с процентами требуют от владельца паспорта, поскольку юридически кредитный договор оформлен на его имя.

На лицо факт мошенничества и подлог документов. Однако в такой ситуации не все так просто. Банк, пока заемщик не докажет свою непричастность к оформлению кредита, будет всячески давить на формального должника, используя все имеющиеся у него рычаги.

Хочется сразу успокоить людей, попавших в такое положение. Принудительно взыскивать задолженность с лиц, на имя которых аферисты оформили заем, приставы не будут.

Опровергнуть требования кредиторов можно, если провести почерковедческую экспертизу подписи, стоящей в кредитном договоре.

Да и внутренняя проверка банка покажет, что кредит получало совершенно другое лицо, поскольку сейчас всех заемщиков перед получением ссуды фотографируют.

Однако испытать определенный прессинг со стороны кредитной организации придется. Придется потратить время, силы, и даже некоторую сумму, чтобы доказать непричастность к получению кредитных денег.

Расскажем, что делать, если кто-то оформил кредит на Ваш потерянный документ, и от вас требуют вернуть деньги, которыми вы не пользовались.

Проверка кредитной истории

Оформить кредит в банке по чужому паспорту сегодня практически невозможно. Банки при оформлении займа требуют предоставление второго документа, подтверждающего личность заемщика.

Его подделать труднее, чем паспорт. Существует еще ряд процедур, идентифицирующих личность претендента.

Проше взять кредит на потерянный паспорт в микрофинансовых организациях, выдающих займы онлайн. Однако и здесь есть ряд мероприятий, которые делают процедуру оформления безопасной.

В частности, банковская карточка, на которую перечисляют деньги, должна принадлежать заемщику, и ее нужно верифицировать.

Все случаи оформления кредита на утерянный паспорт связаны с наличием в банке «своего» человека, который закрывает глаза на подлог.

Кредит без ведома заемщика может быть оформлен в двух случаях.

  1. В первом случае родственники или знакомые заемщика получают временный доступ к его паспорту, и оформляют кредит, используя данные документа.
  2. Во втором случае, паспорт был утерян либо украден, и лицо, завладевшее документом, оформляет на него ссуду.

О первом варианте гражданин узнает случайно, из звонка кредитной организации или коллекторской компании. При этом признать кредитный договор ничтожным можно в суде.

При возникновении второго случая, когда паспорт утерян или украден, нужно принять меры, чтобы обезопаситься от оформления кредита на потерянный паспорт.

Как только возникло предположение об утере или краже паспорта, следует немедленно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Паспорт будет признан недействительным, его данные будут внесены в базу. Кредитный договор, оформленный по недействительному паспорту, легче признать юридически ничтожным.

Кредитные специалисты советуют потребителям несколько раз в год проверять кредитную историю. Запросить ее можно в Бюро Кредитных Историй.

Это можно сделать как в любом российском банковском учреждении, так и через специальные сервисы в сети.

Услуги будут платными, но это будет дешевле, чем доказывать потом, что на вас оформлен чужой кредит.

Если обнаружился факт оформления займа мошенниками по данным вашего паспорта, нужно немедленно действовать.

Порядок необходимых действий

Если случилась подобная ситуация, не следует ждать, пока кредитор подаст в суд. Чем быстрее вы начнете действовать, тем скорее получится разрешить ситуацию.

Некоторые граждане не предпринимают никаких действий и потом уже в суде доказывают свою непричастность к оформлению займа.

Однако не все потребители в состоянии выдержать напор сотрудников банковской организации и пресловутых коллекторских фирм.

Помимо этого, если игнорировать встречи с кредитором, суд может вынести решение не в вашу пользу, и будет открыто исполнительное производство.

Тогда уже вам придется оспаривать решение суда и доказывать, что вы не оформляли проблемный кредит.

Что нужно будет сделать:

  1. Обратиться в банковскую организацию, в которой вы якобы оформили ссуду. Нужно написать заявление о своей непричастности к оформленному кредиту и попросить сотрудников ознакомить вас с кредитным делом. Банк обязан провести по вашему заявлению внутреннее расследование.
  2. Помимо этого нужно обратиться в органы внутренних дел, где рекомендуется написать заявление, что вашими персональными данными незаконно воспользовались. К заявлению следует приложить все имеющиеся материалы (копии кредитного договора, письма банка и пр.). Возможно, что и сам кредитор обратиться в полицию с аналогичным заявлением.
  3. Если дело уже доведено до суда, нужно направить встречный иск, или попросить суд приостановить рассмотрение дела, пока не завершится расследование полиции по вашему заявлению.

Целесообразно походатайствовать о проведении экспертизы подписи в кредитном договоре. Она должна доказать, что подпись в соглашении поставлена не вами.

Если действовать активно, как правило, вы решите проблему с наименьшими потерями. При этом, несомненно, придется потратить определенное время, силы и деньги.

Избежать подобных ситуаций можно, если соблюдать правила хранения и пользования основного гражданского документа страны.

Правила, которые нужно соблюдать

Ситуаций, связанных с оформлением кредитов на ваш потерянный паспорт, можно избежать при соблюдении простых правил:

  1. Российский паспорт нужно бережно хранить дома в надежном месте.
  2. Если вы берете документ с собой, сделайте его недоступным для кражи.
  3. Никогда никому не передавайте паспорт, за исключением случаев, предусмотренных законодательством страны.
  4. Не вводите данные своего паспорта на сомнительных ресурсах в сети.
  5. В случае утери или кражи паспорта, следует немедленно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

В большинстве случаев владельцы паспортов сами виноваты в том, что данными их паспорта легко воспользовались мошенники.

На этом на сегодня все. Оцените публикацию, оставьте комментарий, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми из соцсетей. подписывайтесь на получение новых статей.

До встречи на блоге!

Потерял паспорт — получил кредит. Часть 2-я, год беготни.

На украденный паспорт оформили кредит в МФО ООО “Займ-Экспресс”. На мое заявление в бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” (ст 8 ч 4.1 ч 4.2 ч 5.1 218 ФЗ) мне выслали фальшивый договор, платежку, письмо от Эквифакс и письмо от Займ-Экспресс. (начало истории и документы здесь).

После такого ответа надеяться на добросовестное и конструктивное решение вопроса с кредитом надеяться не стоило. Насмотревшись всевозможных новостных репортажей я уже готовился к общению с коллекторами и другим малоприятным вещам вроде бутылки с бензином в окно, гоп-стоп-разборкам или веселым звонкам на работу. Но самое главное, я боялся проблем с моим банком. Нет, не с Альфа-Банком который уже заблокировал кредитную карту. Я боялся, что это дойдет до Сбербанка и моей ипотеке конец, а только что полученные ключи и все выплаченные миллионные проценты тю-тю.

Поскольку обращение через Эквифакс ни к чему не привело, я направил требование в Займ-Экспресс о предоставлении копий документов по кредиту через Почту РФ (51 ФЗ ст 54 ч 2).

Через 30 дней повторно. Обращаться в Займ-Экспресс лично не стал, т.к. полная картина о компании уже сложилась. Особенно воодушевили отзывы бывших работников Займ-Экспресс и историй про “общение” со службой безопасности таких же контор. Без адвоката и взвода усиления к таким ни ногой.

На письма ответа не последовало, ну что еще остается, пошел по инстанциям. Написал жалобу в Центральный Банк РФ. На самом деле писем было много и не только туда. Изредка приходили отписки от Полиции о перенаправлении по экстерриториальности (это самое любимое), о том что потерпевшим является МФО, о том, что нарушений не усматривается и о других весомых обстоятельствах. Я конечно понимаю, работы у Полиции много, но а мне то, что делать? Также с Прокуратурой, Роспотребнадзором, Кредитным омбудсменом АРБ, и т.п. и т.д. В общем положение было отчаянным.

Получил ответ из ЦБ РФ, отправили запрос, провели проверку, на фотографии паспорта действительно другой человек, а Займ-Экспресс наказали (на сколько сильно не пишут, но по ст. 19.7.3 КоАП РФ это от 2-х до 700 тыс. руб.).

ЦБ РФ рекомендует отправить в Займ-Экспресс повторное письмо с копией паспорта. Конечно отправил, а результат тот же. Потом ЦБ РФ порекомендовало обратиться в суд, с чем обращаться не пишут, договора то нет (т.е. заверенной копии договора).

“На везение” отправил письмо на TV. “На везение” как ни странно сработало, заверенный договор, платежка, заявление на кредит и копия паспорта, получены 18.01.2016 г. Руководство Займ-Экспресс (Вигерио Вильдан, Ахметов А.О.) обещали во всем разобраться, а кредит закрыть.

А 18.02.2016 г. родители получают долговое требование на 270 тыс. руб. О реакции родителей, я думаю, вы догадываетесь.

Через несколько месяцев повторное заявление в Эквифакс. Еще 30 дней. Обещаю позвать TV. И вот наконец, 10.06.2016 г. Займ-Экспресс закрывает кредит и исправляет кредитную историю.

Согласно ст 8 ч 4.1 ч 4.2 ч 5.1 218 ФЗ Займ-Экспресс и Эквифакс должны были все решить между собой за 30 дней, на деле прошел ровно год. И без телеканала М24 у меня вряд ли, что-нибудь получилось.

Осталась обида и пока еще оставалось совсем немного веры в справедливость. Дальше расскажу про суд…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: